Информационный партнер предпринимателей РБ

По каким критериям начинающему бизнесмену выбрать банк

По каким критериям начинающему бизнесмену выбрать банк
Просмотры: 262
20.07.2018 в 16:45

Кредитные организации сегодня предлагают множество продуктов для предпринимателей, начиная от РКО до облачной бухгалтерии и зарплатных проектов с автоматическим расчетом оклада сотрудников. Однако начинающему бизнесмену сложно разобраться в том, по каким критериям выбрать банка для будущей компании. Портал UfaToday расскажет об этом в текущем обзоре.

Начать знакомство с банками стоит как физическое лицо, потом на этапе бизнес-идеи изучить его функционал и возможности для организаций. Сделать это можно самостоятельно или через различные структуры поддержки предпринимательства, которые посещают представители кредитных организаций. Они не только презентуют продукты, но и готовы ответить на все интересующие вопросы.

Отметим, что некоторые банки помогают в регистрации ИП или ООО при подаче соответствующей заявки на их сайте. Этим не стоит пренебрегать, если какие-то этапы начальной организации собственного дела вам непонятны.

Регистрация бизнеса неизбежно сопровождается открытием расчетного счета. От того, в каком банке вы это сделаете, будет зависеть очень многое.

Проанализируете свои потребности

Чтобы выбрать оптимальный тарифный план, а соответственно и кредитную организацию, стоит спрогнозировать вероятный оборот компании, число и объем платежей, которые будут совершаться с расчетного счета ежемесячно, соотношение наличных и безналичных трансакций. 

Кроме того, стоит на это этапе определиться с бухгалтерской отчетностью: будете ли вы ее вести самостоятельно, наймете специалиста или воспользуетесь специализированными сервисами.

Запланируйте и зарплатный проект, если собираетесь нанимать сотрудников. Если расчетный счет будет открыт в одном банке, а зарплатный проект — в другом, это не только может повлечь комиссии за переводы, но и замедлит перевод денег на карт-счета работников.

Составьте список кредитных организаций, в которые планируете обратиться

Наверняка, у вас есть представление о тех или иных банках, их работе и продуктах. Выпишите те, которые рассматриваете в качестве потенциального банка компании. После чего стоит ознакомиться с их предложениями для организаций.

Здесь важно опираться на отзывы знакомых бизнесменов, и на специализированных площадках типа «Банки.ру» или «Сравни.ру». Обращать внимание стоит как на возможности для ведения бизнеса, так и какие-либо недостатки.

Кроме того, следует изучить тот банк, которым вы пользуетесь в повседневной жизни как потребитель.

Сравните тарифные планы

Из выбранного ранее списка банков стоит выбрать интересные тарифы для обслуживания юридических лиц и сравнить их между собой. В результате должен остаться тот продукт, который наиболее всего подходит именно вашей будущей компании.

Кроме стоимости тарифа необходимо сравнить стоимость тех услуг, которые в него не включены, но могут вам понадобиться. Например, выясните, бесплатен ли выпуск бизнес-карты и облачная бухгалтерия, дешевле ли данные услуги в выбранном банке, чем  конкурентов и так далее.

При этом не стоит опираться только на тарифный план начального уровня, а исходить из того, что с развитием бизнеса, потребности компании вырастут.

Важно! При выборе сервиса бухгалтерии изучите все его возможности: формирование документов, расчет заработных плат, автоматическая сдача налоговых деклараций и другие.

Изучите условия закрытия расчетного счета и возможности при «нуле»

Открыть счет — полдела. Иногда кредитные организации устанавливают комиссии за его закрытие или вывод средств. Поэтому важно этот фактор учесть, если в процессе деятельности вы найдете более привлекательный тариф или сервис в другом банке.

Это позволит избежать непредвиденных и ненужных расходов.

Кроме того, стоит обратить внимание на условия обслуживания расчетного счета при нулевом остатке. На старте проекта это особенно актуально. Поэтому лучше выбрать или соответствующий тариф или тот, где не предусмотрены дополнительные списания в этом случае.

Стоимость расчетов и длина операционного дня

В зависимости от банка и тарифа количество бесплатных платежей может быть ограничено — менее пяти или 10 в месяц. Каждый последующий обычно сопровождается комиссией. Правильная оценка того, сколько вашей компании придется совершать такого рода операций, позволит избежать переплат. Исходя из этого и стоит выбирать тарифный план.

Также стоит обратить внимание на продолжительность операционного дня. Это то время, в течение которого можно провести расчеты. Предпочтительнее тот банк, где операционный день является удлиненным: обычно на несколько часов больше стандартного рабочего дня. Это особенно актуально, если деятельность компании рассчитана на взаимодействие с клиентами и партнерами, находящихся в сразу в нескольких часовых поясах.

Способ расчетов: наличный, безналичный

Так, в случае с торговыми точками важны как возможность установки терминала для приема безналичных платежей, так и услуга инкассации. В первом случае необходимо изучить стоимость торгового эквайринга, во втором — узнать о самоинкасации. Последняя позволит вносить наличные на расчетный счет с помощью бизнес-карты в банкомате или через терминал кредитной организации.

В случае больших объемов наличных необходимо изучить тарифы сторонней службы инкассации и собственной, которую предлагает банк. В первом случае придется заключить трехстороннее соглашение: ваша компания, банк и служба инкассации. Во втором — кредитная организация может предоставить услугу как действующему клиенту дешевле.

Обратите внимание, что тарифы банка имеют лимиты не только на платежи, но и на внесение, снятие наличных. Объемы средств сверх них облагаются комиссиями.

Начисление процентов на остаток по счёт и другие бонусы

В качестве бонуса некоторые банки предлагают бизнес-клиентам начисление процентов на остаток средств, находящихся на счетном счете. Ставка колеблется от 3 до 7% годовых. Работает это аналогично накопительному счету — то есть средствами можно воспользоваться в любой момент или только тогда, когда будут начислены проценты. В зависимости от тарифа и кредитной организации может меняться ставка или условия доходности. Например, банк может установить минимальный остаток.

Имея такой бонус, можно не только компенсировать само обслуживание или часть услуг, но и даже заработать. Необходимо только уточнить, как начисляются проценты: ежедневно или в конце месяца.

В качестве дополнительных бонусов банки сегодня предлагают кешбэк за уплату налогов и страховых взносов, бесплатное обслуживание за приглашение друзей. А на этапе открытия могут подарить промокоды на продвижение в Интернете, консультации юриста и другие услуги партнеров.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x