Пользоваться услугами банков я начал еще в студенчестве. В более активную фазу это взаимодействие перешло с появлением работы. Но и тогда все операции ограничивались снятием наличных, оплатой по карте и открытием пополняемого вклада через удаленные каналы обслуживания. В последующем было установлено и мобильное приложение одного из банков, что несколько упростило контроль и управления имеющимися на тот момент финансами.
К слову, как таковых банковских сервисов семь лет назад практически не существовало. То есть все взаимодействие с банками происходило через физические отделения и попросту ограничивалось их наличием в том или ином городе. Примерно пять лет назад кредитные организации начали активно развивать мобильные платформы и внедрять программы лояльности. Другими словами, они вступили в более жесткую фазу борьбы за клиентов. Однако понимание того, что могут быть более удобные или выгодные банки, пришло ко мне гораздо позже.
На определенном этапе у каждого человека появляется некая цель, достичь которой можно либо выполнив определенные действия, либо накопив конкретную сумму денег. Такой момент наступил и для автора.
Именно тогда стало понятно, что возможности текущего банка («Сбербанка») не позволяют откладывать деньги эффективно. Обусловлено это было несколькими факторами: низкая доходность депозитов, отсутствие адекватных процентных ставок по накопительным счетам, посредственная программа лояльности. Было принято решение найти более эффективные банковские инструменты. Так, я узнал, что на остаток по карте тоже можно получать доход, а за покупку часть средств могут вернуться в виде реальных рублей, а не бонусов с ограниченными способами использования. Вместе с этим для меня открылось то, что банковское обслуживание может быть полностью удаленным, то есть без посещения физического отделения. При этом обслуживание карты может быть бесплатным, что также позволяет экономить.
Если перевести написанное выше в цифры, то только на обслуживании карты за два года удалось сэкономить около 1500 рублей. За это же время примерно столько же денег вернулось в виде кешбэка. Вместе с этим на остаток по карте начислялось не менее 300 рублей ежемесячно, не считая полученных процентов по вкладам и накопительным счетам. Так, только на пользовании картой для расчетов в магазинах удалось заработать свыше 10 000 рублей за два года. Тогда как в «Сбербанке» этого не получилось бы вообще. Это небольшая сумма, но она возникла не из какой-то инвестиционной стратегии, а при простом повседневном использовании банка. К ней можно прибавить разницу в стоимости CMC-информирования, экономию времени и денег на походы в отделения и другие.
О каких альтернативных банках идет речь? Это «Тинькофф Банк» и «Рокетбанк». О них я рассказывал в отдельных материалах, поэтому просто перейдите по ссылкам и прочитайте.
Конечно, мое знакомство с банковской системой на этом не закончилось. Вместе с названными выше я изучил и кредитные продукты. Так, для крупных покупок лучше использовать кредит наличными, а для небольших трат в магазинах — кредитную карту. При этом последняя нужна чаще тогда, когда вы хотите получить доход на свои средства, а не тогда, когда денег нет вообще, потому что просрочка платежа в этом случае обойдется дороже.
Кроме того, я изучил те возможности, которые банки предлагают для предпринимателей, и понимаю, у какого из них свои преимущества.
В процессе освоения продуктов кредитных организаций автор также убедился в том, что ряд из них позволяют снимать средства в любых банкоматах, а не только своих, что тоже позволяет экономить.
Еще один момент: банковское обслуживание может и должно быть качественным не зависимо от количества средств на ваших счетах. Это доказывает мой опыт общения с представителями сферы. Поэтому вместо того, чтобы постоянно сетовать на свой банк, просто поищите более лояльный и продвинутый.
Самое важное знание, полученное при изучении банковской сферы, — где следить за информацией о банках, а не только гоняться за выгодными процентами и дешевыми кредитами. Для этих целей можно рекомендовать три сайта — banki.ru, sravni.ru, bankir.ru. Наиболее интересен первый, на котором собраны рейтинги как по финансовым показателям, так и по оценкам пользователей. Кроме того, там регулярно появляются новости соответствующей тематики. Остальные портал в той или иной степени предлагают похожую информацию.
Это небольшое эссе посвящено тому, что при выборе любого продукта, необходимо сравнивать его с другими по интересующим вас критериям. То есть вы не должны основываться только на мнении ваших друзей или первой попавшейся статье. Изучите то, что предлагают конкуренты. В свою очередь я надеюсь, что прочитав наши статьи на соответствующие темы, вы станете хотя бы чуточку финансово грамотнее.