Информационный партнер предпринимателей РБ

+7(347) 266-73-22

contact@ufa.today

Как планировать совместный бюджет

Как планировать совместный бюджет
Просмотры: 164
14.05.2018 в 12:39

Умение планировать бюджет может пригодиться не только в совместной жизни, но и в бизнесе. Развитие этого навыка позволяет избежать лишних трат, оптимизировать расходы, капитализировать доходы и так далее. 

С чего начать тем, кто не знает, куда каждые месяц уходят деньги семьи или небольшого частного предприятия? Разбираемся в текущем обзоре Ufa.Today.

Начать вести учет всех расходов в таблице

Как бы это банально не звучало, но самый простой способ начать контролировать и планировать бюджет — завести таблиц в Google. Почему не в Exel? Потому что документы от «корпорации добра» можно синхронизировать со всеми устройствами, подключенными к аккаунту, подключать любой количество пользователей. Например, в создали таблицу и добавили к ее редактированию партнеров по бизнесу или членов семьи.

Планирование бюджета в Google Docs

Главное — записывать в такую таблицу абсолютно все расходы: наличные и безналичные, покупки, траты на проезд, связь, спонтанные приобретения, долги, кредиты.

Кроме соответствующих категории трат, стоит задать поля для тех, кто совершает эти траты, а в каждой ячейке писать не просто сумма, а что именно было куплено.

К слову, в таблицах от Google появился соответствующий шаблон — «Месячный бюджет», который позволит сориентироваться тем, кто только начинает планировать свой бюджет. Расходы можно разделить на предполагаемые и фактические, сразу же увидеть разницу, указать размер сбережений и доходов и многое другое. Шаблон условный и дополняется в соответствие с потребностями.

По итогам месяца необходимо выделить те траты, которые оказались не запланированы и постараться исключить их в следующем.

Плюс готовых шаблонов в том, что там настроены макросы и формулы, которые автоматически вид подсчет трат, экономии и доходов. Кроме названного, имеется годовой семейный бюджет, который предполагает расширенные контроль и сводку. Каждый из них можно адаптировать под нужды компании.

Открыть общий банковский счёт

Второй вариант контроля расходов и планирования бюджета — завести совместный банковский счет. Сделать это можно обычно двумя способами: к основной карте выпустить дополнительную или создать общий счет.

Первый вариант наиболее распространен и его предлагает большинство кредитных организаций. Например, так можно сделать в «Тинькофф Банке», «Юникредит Банке» и «Альфа-Банке». Работает это следующим образом. Дополнительная карта привязывается к основной, а счет, на котором размещены средства остается общим. Вместе с этим по каждой из карт задаются лимиты. Отдельно по основной и отдельно же по дополнительной. Ограничение устанавливаются как на покупки, так и снятие наличных. При достижении лимита платить с карты невозможно, даже если на общем счете есть деньги.

Такой подход удобен для общих трат в популярных категориях: продукты, квартплата, транспорт и так далее. При этом неважно, кто именно будет платить. Например, на продукты вы запланировали 10 000 рублей в месяц, установили по дополнительной карте соответствующий лимит и используете ее только для целевых трат. В зависимости от банка таких карт можно выпустить несколько и каждой задать цели с лимитами.

Все траты отображаются в банковском приложении в наглядной форме. В отельных случаях статистику можно выгружать или получать в виде выписки, что позволит автоматически заполнять созданную ранее таблицу. В свою очередь установка лимита не позволит потратить больше, чем запланировано.

Семейный (совместный) счёт

Семейные и общие счета — пока новинка для финансового рынка. Этот продукт банки осваивают неспешно. Например, по этому пути сегодня развиваются «Альфа-Банк» и «Раффайзенбанк». В первом уже можно создать общий счет, к которому будут привязаны карты всех участников. Это могут быть как близкие, так и коллеги и партнеры по бизнесу. Например, вы создали счет для расходов компании с ежемесячным лимитом в 50 000 рублей. К нему можно подключить до четырех человек, которые смогут расходовать средства в пределах обозначенной суммы. При этом все они должны быть клиентами банка.

Плюс такого подхода в том, что все пользователи общего счета имеют доступ к средствам только на этом отдельном счете, а не основном, к которому привязана ваша карта. Кроме того, таких счетов можно создать сколько угодно для соответствующих трат, что избавляет от необходимости заводить несколько карт. Также информация об остатке средств доступна всем пользователям, а не только владельцу.

Как и в первом случае все расходы можно увидеть в статистике, при необходимости увеличить или уменьшить лимит счета.

Выводы

Цифры так и останутся просто цифрами, если вы не знаете, что с ними делать. Исходя из расходов за учетный период, необходимо формировать лимиты на следующий месяц.

Кроме того, создайте специальный счет, на который будете откладывать деньги. Так, сможете получать не только проценты на остаток, но и избавите себя от искушения потратить лишнего. Ведь лимит всегда можно убрать, а вот закрыть вклад или накопительный счет не захочется, так как можете потерять или недополучить проценты. Формируйте сбережения таким образом: 30% от доходов размещайте отдельно от остальных средств, на ежемесячные траты суммы выделяйте сразу, а остатки по итогам месяца также переводите в накопления. Все, что осталось кроме этого следует вложить в саморазвитие или разделить на накопительную и затратную часть соответственно.

Также следует перевести большую часть трат в безналичную форму, тогда не придется собирать чеки, чтобы понять на что ушли деньги.

Подробнее о том, как начать копить, мы рассказывали здесь.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x