Информационный партнер предпринимателей РБ

Кредитные организации стали в два раза чаще расторгать договоры с клиентами

Кредитные организации стали в два раза чаще расторгать договоры с клиентами
Просмотры: 449
01.06.2017 в 10:26

По итогам 2016 года, банками отказали в оказании услуг более 4000 клиентов, включая физлиц и юрлиц. Этот показатель в два раза превышает прошлогодний, пишут «Известия» со ссылкой на Росфинмониторинг. По мнению экспертов, кредитные организации таким образом стараются избежать повышенных рисков, однако под «санкции» могут попасть и добросовестные клиенты.

Право на расторжение договора с клиентов у банков появилось в 2014 году. Кредитные организации могут отказать в обслуживании и проведении операций тем гражданам и организациям, которых посчитают высокорискованными. Так, только за 2015 год банки отказали в проведении операции 30 000 клиентов. Однако тех, с кем были расторгнуты договоры, было в 10 раз меньше — около 2300.

По информации ЦБ, объем операций, которые считаются сомнительными, с 2015 по 2016 году снизился с 1,5 млрд до 800 млн долларов. По имеющимся данным за 2017 год, число расторгнутых договоров уменьшилось по сравнению с 2016 годом.

Как отметили в Росфинмониторинге, ситуацию следует дополнительно изучить, но уже сейчас ясно, что наблюдается тенденция к уменьшению количества теневых операций. При этом в надзорном органе говорят, что основная цель данных ограничительных мер — отказать в банковском обслуживании только тем клиентам, которые не могут или не хотят раскрыть источник происхождения денежных средств и характер сделки.

В 2016 году Банком России и Росфинмониторингом был разработан специальный механизм, который позволяет обмениваться с кредитными организациями данными о подозрительных клиентах. Сведения сначала собираются Росфинмониторингом и передаются в ЦБ. Только после этого регулятор составляет черные списки, рассылаемые в банки.

Партнер «Делового профиля» Армен Даниелян считает, что расторжение банковских договоров увеличилось из-за усиления контроля со стороны регулятора и надзорного органа. По его словам, под ударом оказываются чаще новые клиенты кредитных организаций, включая физлиц и ИП. Речь о тех, которые сразу же снимают поступившие на расчетный счет деньги в больших объемах. Такое поведение в большинстве случаев квалифицируется как обналичивание. Даниелян также отмечает, что физлицам отказывают в обслуживании картсчета, если у банка есть подозрение в осуществлении клиентом коммерческой деятельности. Такое подозрение возникает, если на карту приходят деньги от множества разных юрлиц и физлиц.

Кроме того, подозрение у банков вызывает тот момент, если гражданин не выходит на обратную связь, а регистрацию компании не удается проверить по указанному адресу.

Зампред НСФР Александр Наумов считает, что усиление контроля может привести к обратному эффекту. Так, например, FATF заявляет, что такая практика неправильна. В рамках так называемого де-рискинга банки должны управлять рисками, а не расторгать договор с клиентом. Для этого в FATF разработаны специальные подходы. Однако ситуация обратная из-за высокой вероятности отзыва лицензии у банка.

Например, в Локо-банке считают, что лучше потерять клиента, чем способствовать его незаконной деятельности.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x