Информационный партнер предпринимателей РБ

Какой он, идеальный банк?

Какой он, идеальный банк?
Просмотры: 653
23.05.2017 в 11:58

Финансовая грамотность наших сограждан ежегодно повышается. Вместе с этим растут и требования к банкам. Люди хотят эффективнее и удобнее распоряжаться своими финансами, поэтому сегодня уже недостаточно просто отделений на каждом шагу и развитой сети банкоматов. На первый план выходят совершенно иные качества, которыми должна обладать идеальная кредитная организация, по мнению клиента.

Если раньше достаточно было просто надежности банка и приемлемых ставок по депозитам, то сегодня все по-другому. Лицензию могут отозвать, как показывает практика, у любой кредитной организации, даже входящей в ТОП-100 или ТОП-50. Поэтому важнее в текущих условиях не мнимая надежность банка, а сервис, который он предлагает клиенту.

Постараюсь расписать по пунктам важные критерии, определяющие идеальный банк в современных условиях.

Возможность решить большинство повседневных задач удаленно

По мнению, автора это самый главный критерий, определяющий качество сервиса кредитной организации. Очереди казенных и банковских учреждений уже десятилетиями являются предметом шуток и негодования, именно поэтому хорошо, когда этого можно избежать. Например, при оплате услуг, штрафов, взносов и других видов платежей, не являющихся покупками.

Кроме того, очень удобно и, без сомнения, правильно, когда возникшую проблему также можно решить без посещения офиса. Получить справку для посольства о доступном остатке, выписку по счетам, открыть или закрыть вклад, сообщить об ошибке в списании средств, отменить операцию и так далее. Да хоть взять кредит, если вам таковой вдруг понадобился.

И вот здесь есть еще несколько нюансов: какой удаленный канал у банка есть для решения перечисленных задач. Одной горячей линии сегодня тоже недостаточно. Важен и функционал мобильного приложения, его веб-версии, онлайн-чат и другие способы связи и управления своими счетами. А такое всестороннее удобство могут предложить далеко не все кредитные организации. 

Поэтому изучите банк, не только исходя из его надежности, но и его ориентации на удаленное взаимодействие с клиентом.

Скорость выполнения операций

Казалось бы, в век технологий любая банковская операция должна совершаться моментально, но не тут-то было. В некоторых кредитных организациях даже внутренние переводы происходят в течение нескольких минут, а это может стоить денег, включая те случаи, когда к вашей карте подключен овердрафт.

Поэтому очень важно, чтобы, например, перевод с накопительного счета на карту происходил моментально. Это актуально и для межбанковских переводов, когда вы отправляете деньги друзьям, родным или совершаете платеж по реквизитам. Про важность последнего и говорить не стоит, если операция является обязательной: ипотека, кредит, штраф, налог и так далее.

Любая задержка проведения платежа может обернуться пенями и другими денежными потерями.

К сожалению, этот пункт проверить наверняка, не являясь клиентом, почти не возможно. Тем не менее, на него стоит обратить внимание.

Цена банковских услуг

За все нужно платить, в том числе и за банковские услуги: выпуск и обслуживание карты, проценты по кредиту, программы лояльности и так далее. Где-то этот набор дешевле, где-то дороже.

Идеальный вариант, когда обслуживание вы компенсируете выполнением минимальных требований. Например, за имеющуюся карту банка можно не платить если: она зарплатная, на ней находится неснижаемый установленный остаток, у вас открыт вклад или имеется кредит. Эти условия могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации, но есть практически везде.

Иногда на это нельзя сэкономить. То есть за обслуживание карты вам все равно придется платить. Однако стоит посчитать окупится ли вам это предлагаемыми бонусами: программа лояльности, мультивалютность, страхование жизни в поездках и так далее.

За что еще вам, возможно, придется платить, выбирая банк? Например, за межбанковские переводы и снятие наличных в банкоматах других кредитных организаций. Если данные услуги для вас важны, уточните условия их оказания в каждом конкретном банке. Есть те, которые не берут комиссию за такие операции.

Программы лояльности

Один из не менее важных пунктов для простого обывателя. Логично, что если банк хочет наших денег, он должен предложить что-то взамен.
В большинстве случаев — это так называемый кэшбэк. Часть ваших трат возвращается или деньгами, или условными единицами, которыми можно компенсировать последующие траты у партнеров банка.

Если у вас нет такой карты, то вы постоянно переплачиваете. Изучить программы, которые предлагают сегодня банки, можно в нашем предыдущем материале на эту тему.

Кроме непосредственно бонусов за покупки, кредитные организации сегодня предлагают также начисление процентов на остаток по карте, различные виды страховок в комплекте с выбранным пакетом услуг, включая поездки по миру. Этот список продолжают скидки партнеров, независимые от основной программы лояльности.

Мультивалютные карты и доступность банковских услуг за границей

Последний критерий важен для тех, кто много путешествует по миру или совершает деловые поездки за границу.

Удобно, когда к единственной карте можно подключить счет в одной из нескольких валют, обычно трех: рубли, доллары, евро. Таким образом, при выезде, например, в ЕС не нужно заморачиваться с выпуском дополнительной карты или покупкой наличных. Достаточно подключить соответствующий счет к уже имеющемуся у вас платежному инструменту.

При этом важно и то, чтобы выбранный банк корректно работал за пределами нашей страны. Так как нередки случаи блокировки счетов. Этот момент отсылает нас к первому пункту. Ведь если возникшую проблему нельзя решить удаленно, вы останетесь в чужой стране без средств.

Технологичность

По этому пункту можно определить насколько активно и успешно банк применяет современные технологии. Например, бесконтактная оплата, как с помощью непосредственно карт, так сервисов типа Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Предпринимателем будут важны интернет-эквайринг, блокчейн и работа с онлайн-кассами.

Этот пункт можно также считать составляющей сервиса и скорости выполнения операций.

Вместо заключения

Идеальный банк сложно найти, поэтому для разных задач, вам, скорее всего, придется пользоваться услугами разных кредитных организаций. Например, те же мультивалютные карты выпускают не все банки. В крупнейших банках страны не самые интересные программы лояльности, а лучшая поддержка в тех, о которых вы даже могли не слышать


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x