Банковские карты давно стали атрибутом повседневной жизни современного человека. Это маленький кусочек пластика связан со счетом в банке, на который многие из нас получают зарплату. Ими удобно рассчитываться в интернете и розничных магазинах без необходимости носить с собой мелочь. Даже перевести деньги в другой город, регион или страну благодаря этому банковскому инструменту стало проще.
Но речь в этой статье не о возможных сценариях использования пластиковых карт, а обзор тех из них, которые предлагают воспользоваться так называемым кэшбэком. Другими словами вернуть часть потраченных денег. Кроме того, некоторые являются доходными: кроме кэшбэка на остаток средств начисляется процент как по вкладу.
Какие банки предлагают уфимцам карты с программой лояльности — в обзоре портала Ufa.Today.
«Сбербанк»
Начнем с очевидного. Самый крупнейший банк страны имеет программу лояльности, которую назвал «Спасибо».
0,5% от любых покупок возвращается назад условными единицами на отдельный счет. У партнеров этот процент может быть больше, в некоторых случаях до 20%. Однако стоит учитывать, что и потратить эти «Спасибо» можно только у тех же партнеров, а не на любые покупки. При этом бонусный счет единый для всех имеющихся у вас карт. Бесплатно «пластик» в Сбербанке можно получить, открыв там моментальные карты (Momentum) или если ваша организация выдает зарплату на карты этого банка. В остальных случаях это будет стоить от 150 до 750 рублей в год.
Из плюсов можно отметить только широкую сеть банкоматов и достаточное продвинутое приложение интернет-банка, в том числе на мобильных устройствах.
«Бинбанк»
Кредитная организация ставшая известной благодаря «Квартету И».
Предлагает своим клиентам-держателям карт участие в программе «Бинбонус». Условия последней таковы: 1% возвращается от всех покупок и 5% — за покупки в выбранной категории. Например, вы выбрали категорию «Отдых и развлечения», то повышенный кэшбэк будет за покупки в кафе, кинотеатрах и ночных клубах. При этом категорию можно выбрать только одну, а ее смена будет стоить 250 рублей. Возврат средств происходит на отдельный счет, но тратить их можно на любые покупки. Выглядит это как компенсация. Например, вы совершили покупку на 1000 рублей, а на бонусном счете у вас имеется 500 рублей, вот ими и будет компенсирована любая покупка.
Отметим, что на остаток денежных средств на карте начисляются 5% годовых.
Выпуск и обслуживание карты бесплатны для участников зарплатного проекта банка, а также для пенсионеров. В остальных случаях от 50 рублей в месяц или от 500 рублей в год за обслуживание. За нанесение вашего имени на карту попросят еще 350 рублей.
Из плюсов можно отметить возможность снятия наличных без комиссии в банках-партнерах. Их список уточняйте на сайте.
«Альфа-Банк»
Еще один достаточно известный в Уфе банк, на который стоит обратить внимание при выборе такого инструмента, как дебетовая карта.
С прямым кэшбэком здесь предлагается только одна карта — Cash Back. По ней обещают возвращать 10% от трат на заправках и 5% — в кафе и ресторанах. Кроме того, имеется возможность открыть накопительный счет по ставке 7% годовых и привязать карту к Samsung Pay для расчетов с помощью телефона. Обслуживание такой карты обойдется в 1200 рублей ежегодно.
Альфа-банк также предлагает ряд карт, по которым вместо денег назад возвращаются мили на полеты или проезд по железной дороге. Это может быть интересно, если вы часто путешествуете и ездите в командировки. К тому же обслуживание таких карт дешевле (от 490 рублей в год) или вовсе бесплатно в зависимости от набора услуг, открытых в банке.
Есть ряд карт предлагающих возврат бонусов за покупки у партнеров: «М-видео» и Amway. Тратить условные единицы соответственно можно там же.
В плюсы можно записать одно из лучших мобильных приложении интернет-банкинга.
Уральский Банк реконструкции и развития
Банк с ориентацией на бизнес. Но, как и в каждой уважающей себя кредитной организации, есть предложения и для физических лиц.
Карты с кэшбэком УБРиР предлагает в рамках программы лояльности «Максимум». По ней вам вернут 1% за любые покупки и до 10% за покупки в спецкатегориях. Последние устанавливаются банком и действуют в течение трех месяцев, после чего меняются. При этом действуют ограничения на возврат: не более 500 рублей в месяц или не более 1500 рублей в месяц в зависимости от типа карты. На остаток по карте начислят до 8% годовых, но только в том случае, если вы потратили по ней не менее 10 000 рублей.
За обслуживание VISA Classic придется заплатить 2380 рублей за два года, а за VISA Gold — уже 5800 рублей. Спустя 24 месяца карту придется перевыпускать. В нагрузку вам дадут бесплатные СМС-информирование и интернет-банк. В обычных случаях последний стоит 100 рублей в год.
Банк «ФК Открытие»
Еще один банк, отделения которого расположены в башкирской столице.
На выбор здесь несколько типов карт с кэшбэком: универсальная и с повышенным процентом возврата в отдельных категориях. Так вы можете выбрать или получать от 2% назад за любые покупки или от 4% за развлечения и на заправках. Процент зависит от выбранного тарифа обслуживания (от 99 рублей в месяц), а также от среднемесячного остатка. Чем последний больше, тем процент выше. Также на остаток начисляется до 5% годовых.
Из особенностей можно отметить бесплатную доставку карты в один из 32 городов России, включая Уфу.
«Тинькофф Банк»
Быстро набирающий популярность банк Олега Тинькова.
На выбор предлагается несколько дебетовых карт с кэшбэком, но для различных целей. Мы рассмотрим универсальную Tinkoff Black. Открыв карту, вы будет получать 1% назад от всех покупок, совершенных с ее помощью, а также 5% — за покупки в выбранных категориях. Таковых можно выбрать три сроком на 90 дней, после чего категории меняются и их нужно выбирать снова. Кроме того, существуют специальные предложения от партнеров банка. По ним можно получить назад уже от 6 до 30%.
На остаток по карте начисляются 7% годовых. Вы также можете открыть накопительный счет под аналогичный процент, если вам не нужна вся сумма в данный момент.
Обслуживание карты Tinkoff Black — 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении следующих условий: открытый вклад, остаток на карте не менее 30 000 рублей. Также комиссия за обслуживание не взимается при нулевом балансе.
Из плюсов можно отметить снятие наличных без комиссии в любых банкоматах от 3000 рублей, но не более 150 000 рублей в месяц. Возможность беспроцентных денежных переводов в другие банки (до 20 000 ежемесячно). Одно из лучших мобильных приложений интернет-банка, а также бесплатная доставка в любой город России по указанному адресу в течение двух дней. Быстрая и адекватная служба поддержки, с которой может сравниться только «Альфа-Банк»