Информационный партнер предпринимателей РБ

Свежий рейтинг банков для малого предпринимательства

Свежий рейтинг банков для малого предпринимательства
Просмотры: 304
27.03.2019 в 09:02

Специалисты Markswebb подготовили обновленный список кредитных организаций, изучив их тарифы для малого бизнеса. Данные представлены за декабрь прошлого года — март текущего. Как и прежде банки были разделены по направлению деятельности предпринимателей: от ИП до оптовиков. В каждой из категорий были названы наиболее выгодные именно для этой сферы.

В расчет брались тарифы с минимально стоимостью обслуживания. При этом учитывались все комиссии: за эквайринг, платежи, переводы в рамках зарплатного проекта, пополнение расчётного счёта наличными и так далее.

ИП без наёмных сотрудников

Речь идёт о предпринимателях, которые работают сами на себя и оказывают какие-либо услуги, в том числе юрлицам. Такой бизнесмен регулярно получает средства на расчетный счёт и выводит их раз в месяц на личную дебетовую карту. Обычно сумма не превышает 100 000 рублей.

Для этих задач большинству ИП подойдут бесплатные тарифные планы банков. Поэтому как такового лидера в данной категории нет. Эксперты предлагают тарифы «Сбербанка», «Промсвязьбанка», «Уралсиба», УБРиР, «Веста Банка», «Совкомбанка».

Отметим, что некоторые условия могут отличаться в зависимости от региона.

Торговое предприятие

У бизнеса в сфере торговле уже несколько иные задачи. Так, у нее выше оборот — около 500 000 рублей в месяц, из которых 200 000 приходится на наличные платежи. Кроме того, владелец предприятия выводит большую сумму на собственные карту или счёт — около 150 000 рублей в месяц. Ему также требуется проводить безналичные платежи: закупка товара, операционные расходы, оплата аренды и некоторые другие.

Аналитики Markswebb отмечают, что в данной категории банков произошла ротация. Причина — в изменений экварийнговых комиссий.

Так, первого места удостоился «Тинькофф Банк», на обслуживание в котором у торговой точки будет уходить около 86 030 рублей в год с учётом комиссий за эквайринг.

Второе место — «Модульбанк» — 86 376 рублей. Третье — ФК «Открытие» — 86 556 рублей.

В пятерку также вошли «Точка Банк» и УБРиР.

B2B-сегмент

Под данным направлением аналитики понимали компании, которые работают с юрлицами и принимают от них платежи на расчетный счет. При этом месячный оборот составляет более 3 млн рублей. За этот период предприятие совершает около 50 платежей, включая заработную плату.

Самым выгодным здесь оказался «Веста Банк», где за год среднестатистическая компания заплатит 12 576 рублей.

Второе и третье места у ФК «Открытие» и УБРиР — 15 714 и 17 409 рублей соответственно.

На четвертом и пятом расположились «Альфа-Банк» и «Точка Банк», обслуживание в которых дороже.

Актуальным изменением в политике кредитных организаций стала отмена комиссий в рамках зарплатных проектов. Поэтому услуги тех банков, где она осталась, обходятся дороже.

B2C-сегмент

Это так называемые сервисные предприятия, оказывающие услуги физлицам. Авторы исследования отталкивались от того, что каждый месяц такая компания зарабатывают около 2 млн рублей, половина из которых приходится на эквайринг. Около 1,5 млн рублей являются расходами, включая заработные платы. На различного рода переводы приходится не менее 50 операций.

В этой категории лидерство за УБРиР, годовое обслуживание в котором будет стоить 239 097 рублей.

Второе место — «Тинькофф Банк» — 251 530 рублей. Третье — «Точка Банк» — 253 080 рублей.

Замыкают пятерку ВТБ и «Уралсиб» соответственно.

Оптовые продажи

Компании-оптовики также были выделены в отдельный сегмент. Среднестатистическое предприятие такого рода ежемесячно зарабатывает около 8,5 млн которые в массе своей приходятся на безналичные платежи. Затраты на закупку товара составляют 5,5 млн рублей. Из этой суммы 4 млн рублей являются расчетами с иностранными поставщиками. Около 1,1 млн рублей уходят на операционные расходы и оплату труда. Ежемесячно совершается свыше 70 безналичных платежей.

Здесь одним из критериев стоимости тарифного плана банков является услуга тарифного контроля. Последняя в отдельных случаях подорожала из-за НДС.

Первого места в этом направлении удостоился «Веста Банк» с годовым обслуживанием в 140 676 рублей.

Второе место — УБРиР — 152 689 рублей. Третье — «Точка Банк» — 161 112 рублей.

Четвертое и пятое места заняли «Модульбанк» и «Раффайзенбанк» соответственно.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x