Казалось бы, во времена, когда появились онлайн-банки и большинство услуг можно получать, не выходя из дома, электронные кошельки должны были исчезнуть, но они обретают новую популярность. С одной стороны, показывают исследования аналитиков, пользователи используют данные сервисы как альтернативные способы перевода денег друг другу в попытках избежать контроля надзорных органов. С другой — регистрация аккаунта в платежном сервисе зачастую более простая, чем в банке. А что еще нужно, чтобы платить за самые популярные услуги и товары?
В текущем обзоре портал UfaToday попытался разобраться в том, как и кто может использовать электронные кошельки.
Под электронным кошельком понимают платежный сервис, который позволяет хранить средства, переводить их другим людям, в том числе на банковские карты, оплачивать товары и услуги. Ключевое отличие от банковских продуктов — отсутствие необходимости выпускать карту. Хотя такая возможность в большинстве сервисов тоже имеется. То есть оплата происходит непосредственно со счета аккаунта.
В нашей стране наиболее распространены следующие электронные кошельки: «Яндекс.Деньги», WebMoney, Qiwi, PayPal и относительно недавно анонсированный VK Pay. Есть еще множество более мелких, но их функционал сильно ограничен, а оплату принимает меньше количество сайтов.
Зачем может понадобиться электронный кошелек
Например, вы покупаете или продаете товары в Интернете. Электронный кошелек — наиболее удобный способ совершения таких сделок.
Такой подход позволяет разделить средства и обезопасить их от кражи (не придется оставлять данные банковской карты в Сети), сэкономить на обслуживании (открытие и ведение аккаунта в платежных сервисах полностью бесплатное).
Кроме того, принимать платежи на электронный кошелек удобнее, чем на карту. Например, у «Яндекс.Денег» и PayPal есть специальные ссылки и формы, которыми можно поделить в социальных сетях или строить на свой сайт. VK Pay вообще позволяет совершать покупки внутри платформы. Другими словами, сервисы предоставляют аналог интернет-эквайринга для самозанятых, ремесленников, представителей микробизнеса, фрилансеров и так далее.
Переводить средства в мобильном приложении «Яндекс.Денег» и Qiwi можно без комиссии между пользователями. Что также упрощает процесс передачи средств, например, родственникам, так избавляет от необходимости идти в банк или выпускать необходимую карту.
Также платежные сервисы эффективны для сбор средств на благотворительность, так позволяют принимать их из любых банков и даже со счета мобильного телефона.
Немного анонимности
Любой электронный кошелек можно открыть без подтверждения личности. Такой аккаунт будет иметь ряд ограничений: на суммы переводов и покупок, оплату в иностранных интернет-магазинах и другие. Однако таким образом процесс регистрации сокращается до пары минут.
Кроме того, можно анонимизировать те покупки, за которые может быть стыдно. Например, игрушки для взрослых и тому подобные. Мы не говорим о чем-то нелегальном и противозаконном, речь идет о банальной конфиденциальности в отдельных случаях.
Также электронный кошелек сможет открыть ребенок, так как часто детям недоступны банковские продукты до 14 лет. Зачем это ему может понадобиться? Например, для покупки игр или приложений для мобильного устройства. Таким образом он не только будет учиться управлять финансами, но защитится от мошенников.
Функционал и ограничения электронных кошельков
Как уже было написано выше, с электронных кошельков можно оплачивать товары и услуги. В случае с первыми сайт, где продается необходимая вам вещь должен поддерживать выбранный платежный сервис. Например, на AliExpress можно заплатить из кошелька «Яндекс.Денег», а на Ebay — PayPal. Услуги же оплачиваются непосредственно в личном кабинете: Интернет, мобильная связь, ЖКУ, налоги и сборы, покупки в онлайн-играх и другие.
Кошелек может быть пополнен с карты любого банка без комиссии на выбранную сумму (но не меньше минимально) или в пределах установленного лимита (на стороне сервиса или кредитной организации). Кроме того, карту можно привязать к счету и совершать все покупки через шлюз сервиса. То есть оплата будет проводиться через кошелек, но деньги будут списывать с карты банка.
Также сервисы позволяют выпустить собственные карты. Виртуальные — бесплатно, физические — от 100 рублей в год. Последние можно использовать наравне с банковскими, вплоть до снятия наличных.
В свою очередь особенностью PayPal является защита покупок в интернет-магазинах. Например, если какой-то товар не был доставлен, сервис можно подключить к разрешению спора и в большинстве случаев он принимает сторону клиента.
Главным ограничением всех кошельков являются суммы, которые можно использовать. Даже если пройти полную идентификацию, часто нельзя будет пополнять аккаунт и тратить с него более 300 000 рублей в месяц. Кроме того, все внешние переводы будут облагаться значительными комиссиями: минимум 2% от суммы операции.
Безопасность
Безопасность при использовании электронных кошельков заключается в том, что это дополнительный, а не основной финансовый инструмент и деньги на таком счете хранятся при необходимости покупки. В остальном действуют все те же правила, что и с банковскими картами: не переходить по незнакомым ссылкам, не передавать личные данные и одноразовые коды третьим лицам и так далее.
Анонимный аккаунт также позволит дополнительно обезопаситься в случае с неизвестными площадками и тогда, когда кошельком пользуется ребенок.
Некоторые сервисы позволяют дополнительно защитить покупки от неполучения или разрешения спорных ситуаций.