Специалисты Markswebb изучили тарифы кредитных организаций для малых предприятий и составили квартальный рейтинг. Банки были разделены по степени выгодности обслуживания для определенного направления бизнеса: торговая точка, фрилансеры, B2B- и B2C-продажи, розничный магазин.
Четко прослеживается тенденция среди участников рынка по специальным предложениям для начинающих предпринимателей. В частности им доступны бесплатные ведение расчетного счета и доступ к интернет-банкингу, отмечают авторы исследования. Такие тарифы или пакеты услуг есть у 50% кредитных организаций из рейтинга. Толчком для этого стало появление соответствующего предложения от «Сбербанка» в прошлом, 2017, году, который представил тариф без ежемесячно платы за обслуживание. Через год конкурентные пакеты появились сразу у пяти банков.
Кроме того, кредитные организации предлагают пакеты услуг для предпринимателей с частично бесплатным обслуживанием. То есть основные возможности доступны безвозмездно, а плата взимается за получение средств на расчетный счет или переводы. Такого рода тарифы есть еще у четырех банков. Дополнительно финансовые учреждения предлагают уже действующим бизнес-клиентам особые условия по эквайрингу.
По данным EY, в 2013 году 90% руководителей бизнеса назвали главным критерием выбора банка для нужд компании качество обслуживания. Еще 70% назвали выгодные тарифы.
В Markswebb рассчитали максимальную стоимость банковского обслуживания в каждом из пяти исследованных направлений бизнеса.
За основу для составления рейтинга брался самый дешевый тарифный план, который предлагают кредитные организации для бизнеса. 20 банков были выбраны из наиболее популярных поисковых запросов, 2 исследователи включили самостоятельно.
Дешевый банк для фрилансера
Речь идет о самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП. То есть человек может оказывать услуги не только физическим, но и юридическим лицам. Во втором случае сделки проводятся с использованием расчетного счета. Деньги с него в последствии переводятся на карту в том же банке — до 100 000 рублей в месяц.
Для этого лучше всего подходят тарифы «Веста Банка», «Сбербанка», УБРиР с нулевой платой за ведение счета. Самая низкая плата за обслуживание у «Совкомбанка» — 500 рублей за пакет. Индивидуальным предпринимателям, открывшимся менее трех месяцев назад доступно бесплатное обслуживание в течение квартала. В «Уралсибе» для «новичков» сниженная плата за ведение счета составляет 500 рублей в год, для остальных — 14 900 рублей.
Аналогичное предложение есть и «Тинькофф Банка». Новым клиентам — два месяца бесплатного обслуживания. Если ИП зарегистрированы менее шести месяцев, на весь этот срок они освобождаются от абонентской платы. Например, вы открыли ИП 1 января, в этом случае счет в «Тинькофф» будет обслуживаться бесплатно до конца июня.
Выгодное банковское обслуживание для торговой точки
Авторы исследования подразумевают под данным видом бизнеса небольшой магазин или заведение общественного питания, принимающие только наличную оплату. Максимальная ежемесячная выручка такого ИП — 400 000 рублей. Около половины этих средств тратится на операционные расходы. Переводы на личный счет с расчетного также составляют не более 100 000 рублей в месяц.
В этом случае самым выгодным для предпринимателя окажется «Совкомбанк», за услуги которого придется платить около 6900 рублей в год. В пятерку также вошли «Веста Банк» — 8260 рублей, «Модульбанк» — 8 980 рублей, «Тинькофф Банк» — 15 130 рублей, «Альфа-Банк» — 15 580 рублей. Эксперты отметили, что плату подняли все кредитные учреждения по сравнению с предыдущим кварталом. Однако «Тинькофф» позволяет пользоваться расчетным счетом бесплатно, если покупки с карты, привязанной к счету, превышают 50 000 рублей в месяц. Кроме того, можно получить два месяца бесплатно, если оплатить услуги банка на год вперед.
Все названные кредитные организации, кроме «Модульбанка», позволяют бесплатно переводить средства с расчетного счета на карту физлица.
B2B
Например, ООО предлагает услуги для бизнеса и работает исключительно с безналичными формами оплаты. Компания совершает не более 30 платежей в месяц. При этом на зарплату тратится около 2 млн рублей, операционные расходы — до 1 млн рублей. Авторы исследования подразумевают, что оплата производится в виде авансовых платежей.
Для такого бизнеса лучше всего подойдет тариф УБРиР — 15 130 рублей в год. Кроме прочего клиентам здесь доступно SMS-информирование. Со второго по пятое места в порядке убывания расположились: «Точка» — 20 880 рублей, «Модульбанк» — 21 750 рублей, «Тинькофф Банк» — 21 770 рублей, «Веста Банк» — 22 180 рублей.
Эксперты отметили высокую комиссию за переводы у «Тинькофф» и «Точки» в пользу юридических лиц, «Модульбанке» и «Веста Банке» — для выплаты заработной платы.
B2C
Подразумевается, что компании оказывает услуги физическим лицам. При этом до 1,3 млн рублей выручки она получает наличными средства, около 500 000 рублей — через платежный терминал. Кроме того, 600 000 рублей ежемесячно тратится на заработную плату, 1 млн рублей — на операционные расходы. В общей сложности совершается не более 20 переводов.
Для такого типа бизнеса выгоднее пользоваться услугами «Альфа-Банка». Затраты составят 134 376 рублей в год. Далее расположились «Точка» — 139 200 рублей, «Веста» — 140 076 рублей, «Авангард» — 143 195 рублей, «Уралсиб» — 144 520 рублей.
«Точка» утратила лидирующую позицию из-за введение комиссии за внесение наличных средств на счет, а также высокой стоимости РКО.
Оптимальный банк для розничного магазина
Под магазином авторы исследования понимали ООО с выручкой в 5,8 млн рублей в месяц наличными и 2,5 млн — безналичными. Для получения последних использовались три терминала. 6 млн рублей предприятие тратит на закуп товара, 4,2 млн из которых — переводятся зарубежным партнерам. 500 000 рублей — затраты на выплату зарплат, 300 000 рублей — операционные расходы (не более 10 платежей).
Первое место специалисты Markswebb присвоили «Модульбанку», благодаря тому, что он снизил комиссии по эквайрингу и предоставляет скидку при оплате обслуживания за год. Розничный магазин в год здесь будет платить около 681 984 рублей.
На втором месте — «Веста» — 704 205 рублей, на третьем — УБРиР — 733 809 рублей, на четвертом — «Возрождение» — 756 143 рублей, на пятом — «Уралсиб» — 759 349 рублей.
На момент подготовки материала некоторые кредитные организации ввели новые тарифы для обслуживания бизнеса. Вместе с этим в исследовании присутствовали закрытие предложения, полученные аналитиками в рамках работы тайных покупателей. Также некоторые банки не имеют представительств в регионах. Например, услуги «Возрождения» не доступны жителям Уфы и Башкирии.