Информационный партнер предпринимателей РБ

+7(347) 266-73-22

contact@ufa.today

Как получить от банка максимальную выгоду

Как получить от банка максимальную выгоду
Просмотры: 136
06.12.2017 в 15:01

Первый контакт с кредитными организациями у большинства наших сограждан происходит по воле случая или потребности в конкретной услуге здесь и сейчас. Так, для кого-то это карта для получения стипендии или заработной платы, вклад или совершение платежей за ряд услуг. При этом первый банк не всегда оказывается лучшим, а его клиент может даже не подозревать об имеющихся у него возможностях. В этом обзоре мы постараемся собрать те моменты, на которые обязательно стоит обращать внимание при пользовании услугами кредитных организаций.

Карты с бесплатным обслуживанием

Многие не задумываются о том, что почти любую карту банка можно обслуживать бесплатно. Это возможно в трех случаях: ваша карта открыта в рамках зарплатного проекта и на нее начисляются деньги со счета юридического лица, вы пользуетесь соответствующим карточным предложением без абонентской платы, обслуживание становится бесплатным при выполнении минимальных требований. Сегодня наиболее распространен последний вариант, когда комиссия не взимается, если на карте находится определенная сумма, вы совершаете определенное количество покупок или открыли вклад. Поэтому изучите эти правила в выбранном банке и не переплачивайте за пользование своими же деньгами, пусть и в более удобном формате.

Примером карты с бесплатным обслуживанием при соблюдении условий является Tinkoff Black, о которой мы подробно рассказывали в отдельном материале. А полностью бесплатной — карта «Рокетбанка». Обо всех таких картах мы рассказывали здесь.

Здесь также стоит учитывать такой момент, как перевыпуск карты. По истечении срока это делается рядом банков бесплатно. Однако в случае утери или кражи карты, взимается комиссия. В некоторых случаях можно схитрить и пожаловаться на плохую работу чипа карты или модуля бесконтактной оплаты. Тогда можно рассчитывать на ее бесплатную замену. Эти условия также прописаны в тарифе карты или пакета услуг того банка, услугами которого вы пользуетесь или только собираетесь.

Программы лояльности банков

Почти каждый прогрессивный банк в нашей стране имеет бонусную программу или сразу несколько. Это способ поощрить клиента и стимулировать покупки по картам. Однако некоторые клиенты банков не знают о таких возможностях или не понимают, как они работают.

Бонусные программы кредитных организаций делятся на три типа: кешбэк, мили и баллы. В первом случае за каждую покупку часть потраченных денег вам возвращается рублями на счет карты, во втором — вы получаете мили для полетов на отдельный специальный счет, в третьем — начисляются условные единицы, которые можно на что-то поменять.

В зависимости от того, какие бонусы вам наиболее интересны в данный момент, и стоит выбирать расчетную карту. Если вы просто хотите получать скидку, то ваш выбор кешбэк. Хотите накопить на поездку в путешествие? Оформляйте карту с милями. Если пока не знаете, как хотите потратить бонусы, то присмотритесь к бонусным программам с баллами. Однако стоит учитывать, что в последнем случае выбор обменных вариантов может оказаться ограничен, а условиях их выполнения не всегда достижимы.

Этим программы лояльности не заканчиваются. В дополнение к каким-либо бонусам можно получить доход на остаток по картсчету. То есть за то, что деньги просто находились на карте, будут начисляться проценты аналогично вкладу или накопительному счету.

Кроме того, банки готовы платить вам за привлечение новых клиентов. Эта модель все чаще применяется среди физлиц, однако сегодня можно видеть аналогичные предложения и для юрлиц. При этом приглашенный тоже получает бонусы.

Поэтому если вы хотите получить максимальную выгоду от вашего банка, то храните деньги на накопительных счетах или картах с начислением процентов на остаток, а также совершайте как можно большее число покупок безналично. Это позволит не только сэкономить в отдельных случаях, но и получить дополнительный доход.

Интернет-банкинг

Использование удаленных каналов обслуживания банков не просто удобно, но и дает определенный ряд преимуществ. Например, при открытии вклада онлайн в большей части кредитных организаций можно получить повышенную процентную ставку. Кроме того, во многих случаях через мобильное приложение банка можно без комиссии пополнить карту с карты сторонней кредитной организации.

Говорить о том, что большая часть регулярных платежей (налоги, за ЖКУ, штрафы, оплата образования и другие) проводится в ряде случаев без комиссии, не стоит. Однако некоторые все еще не знают об этом или не умеют пользоваться. А это один из главный поводов, по которому люди обращаются в банк.

Хотите большую доходность по вкладу и платежи без комиссий? Изучите возможности интернет-банков интересующих вас кредитных организаций.

Бесплатные переводы и снятия наличных в любом банкомате

Поскольку оборот безналичных операций растет ежемесячно, все более востребованной становится услуга по переводу денег друзьям, родным, коллегам и другим лицам. Однако если внутри одного банка такая услуга может быть с большой долей вероятности бесплатной, то межбанковские переводы приведут к дополнительным тратам.

Если вы привыкли рассчитываться с друзьями безналично или хотите помогать родственникам, то стоит изучить те кредитные организации, где такая услуга бесплатная. Таким примером может быть всё тот же «Тинькофф», где на карты других банков можно переводить до 20 000 рублей в месяц без комиссии.

Перевод с карты на карту в разных банках можно осуществить бесплатно, воспользовавшись сервисами типа C2C, а также социальной сетью «ВКонтакте». Но стоит учитывать, что бесплатно это может работать не всегда.

Вторым немаловажным моментом при использовании карт является бесплатное снятие наличных. Опять же не многие знают, что делать это можно не только в фирменных банкоматах, но и устройствах банков-партнеров. А отдельные кредитные организации гарантируют снятие наличных без комиссии по всему миру. Перечень партнеров можно изучить на сайте вашего банка, в приложении или по горячей линии.

Здесь стоит обратить внимание, что некоторые кредитные организации берут плату за снятие наличных в кассе, а по отдельным картам имеются соответствующие лимиты. Например, этим грешат «Бинбанк» и ФК «Открытие».

Семейный банкинг

Новый тренд развития банковского рынка в нашей стране — семейный банкинг. Суть этого понятия в том, что к основной карте можно заводить дополнительные для остальных членов семьи. Это позволяет не только экономить на их выпуске и обслуживании, но и лучше планировать совместные накопления и траты, в том числе несовершеннолетних детей.

Такому тренду уже следуют «Райффайзенбанк» «Юникредит банк», «Тиньфофф Банк», «Альфа-Банк» и некоторые другие. 

Дополнительная карта привязывается к основному картсчету и на ней может устанавливаться лимит ежемесячных трат. Это удобно когда семья делит расходы на продукты пополам, ребенок просит деньги на карманные расходы, а пожилым родителям требуется периодическая помощь. Кроме того, с помощью нескольких карт в одном банке у всей семьи эффективнее участие в программах лояльности, описанных выше.

Дополнительные карты в большинстве случаев обслуживаются бесплатно, потому что привязаны к одному счету. Что значительно экономит средства, чем если бы вы выпускали для каждого члена семьи самостоятельные карты.

Сегодня банки также идут по пути возможности создания совместных накопительных счетов, но пока выбор таких услуг сильно ограничен.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x