На сегодняшний день почти каждая кредитная организация предлагает своим клиентам так называемые программы лояльности. В большинстве случаев это бонусы или кешбэк в любых и выбранных категориях. Хорошо, когда на ваш счет возвращается часть потраченных средств. Но на деле бонусные программы служат не для сохранения доброжелательности клиентов, а для повышения их потребительской активности.
Банки все чаще стали использовать модель кешбэка с меняющимися категориями или любимыми местами. То есть каждый месяц или квартал держателю дебетовой или кредитной карты предлагают на выбор несколько сфер или торговых точек с повышенным возвратом средств. Например, 5% кешбэка за покупки в супермакетах или 10% — в «Макдональдсе». Однако если продуктовая категория достаточно популярна и интересна большинству, то бонусы за посещение музеев или театров могут быть выгодны не всем, особенно жителям небольших городов, досуг которых резко ограничен. Но это не самое страшное.
По опыту автора, такие категории начинают выбираться не в зависимости от ваших предпочтений, а по принципу меньших трат. То есть, если вы картой с кешбэком рассчитываетесь только в супермакетах, данная категория с повышенным возвратом будет попадать очень редко. Также вероятность «выпада» интересного предложения зависит от суммы ежемесячных трат. Чем сумма выше, тем предложений больше, а категории разнообразнее.
Проще говоря, банк заинтересован в том, чтобы вы больше тратили, а не копили. Поэтому будет предлагать вам все новые и новые категории повышенного кешбэка, стимулируя на покупки с помощью карты в непривычных ранее местах: такси, магазинах сувениров, иностранных интернет-магазинах и так далее.
При этом подвох в том, что таким образом кредитная организация узнает больше о ваших привычках с каждой новой покупкой. Вот вы зашли в аптеку, а здесь купили вина на вечер, перевели 300 рублей на счет мобильного. Да, приложения многих банков позволяют анализировать ежемесячные траты, но этот же инструмент и продает вас другим — партнерам банка.
Не удивляйтесь, когда на ваш номер телефона, привязанный к карте придет СМС с очередным рекламным предложением. Некоторые недобросовестные кредитные организации зарабатывают как могут, в том числе и продажей персональных данных своих клиентов. А имея в своем арсенале такой маркетинговый инструмент, как кешбэк и другие программы лояльности, такие продажи могут быть более таргетированными. То есть ориентированными на предпочтения конкретного человека.
Конечно, нет ничего страшного в том, что вам предложат что-то полезное. Но часто это обычные реклама и спам от тех партнеров, которые договорились с банком.
Вместе с этим кредитные организации заинтересованы в том, чтобы привлекать новых клиентов, и предлагают программы лояльности, работающие по принципу сетевого маркетинга. Например, за приглашение друга платят бонусы или реальные деньги после того, как он активирует один из продуктов банка. В большинстве случаев это отправка так называемых реферальных ссылок, но отдельные мобильные приложения запрашивают доступ к контактам в вашем смартфоне. Соответственно, нет никаких гарантий по поводу того, как эти данные будут использованы в будущем.
Подводя итог написанному, отмечу: пользуйтесь любыми программами вдумчиво, не обольщаясь сиюминутной халявой!