CD 2017
Информационный партнер предпринимателей РБ

+7(347) 266-73-22

contact@ufa.today

Условия по кредитам для малого бизнеса в банках Уфы

Условия по кредитам для малого бизнеса в банках Уфы
Просмотры: 61
25.10.2017 в 12:26

Любому предприятию постоянно требуются так называемые оборотные средства. То есть те деньги, которые всё время находятся в обращении: на них покупается сырье, необходимые товары, платятся все текущие расходы. В зависимости от стадии развития бизнеса средства эти могут быть заёмными или частью дохода. В первом случае у компании могут быть инвесторы, однако в большинстве случаев в качестве заимодателя  выступает кредитная организация. С последними тоже все не просто, так как не любой предприниматель сможет получить там деньги в долг. Банки всё чаще ориентируются на уже устоявшиеся на рынке компании, имеющие определенные оборот средств и активы. Уфа в этом плане не исключение. Именно поэтому мы попробуем разобраться, на каких условиях кредитные организации башкирской столицы предлагают кредиты для малого бизнеса.

«Сбербанк»

Крупнейший банк в стране сегодня активно развивает направление с услугами для бизнеса: это и РКО, и займы. 

Так, здесь малого бизнеса и ИП предлагаются два беззалоговых и один залоговый кредиты. 

Первый называется «Доверие». Ставка — от 17% до 18,5% годовых, сумма — от 100 000 до 3 млн рублей, срок — от полугода до трех лет. Основное условие — годовая выручка предприятия должна быть не менее 60 млн рублей. При этом в качестве поручителей для ИП должно выступить как минимум одно физлицо, для ООО — сама компании или ее собственник. Кроме этого бизнес должен работать не менее года, не иметь убытков и долгов перед государством.

Второй — «Бизнес-доверие» выдается на аналогичных условиях. Исключением является срок ведения бизнеса — не менее двух лет, а также наличие положительной и отсутствующей кредитной истории. При этом процентные ставки начинаются здесь от 14,52% годовых, а минимальные сумма и срок кредитования составляют 80 000 рублей и три месяца. На такой же срок предусмотрена отсрочка погашения основного долга.

Третий — «Экспресс под залог». Как можно видеть по названию — от предпринимателя-займщика потребуют залог. В роли последнего может выступать недвижимое имущество или оборудования обратившегося или его поручителя, а также транспортные средства. Процентные ставки — от 16% до 19% годовых, сумма — от 300 000 до 5 млн рублей, срок — от полугода до четырех лет. При этом для выдачи кредита расчетный счет должен быть открыт в «Сбербанке» и непосредственно в отделении, в которое обратился заёмщик.

Во всех случаях не требуется подтверждение целевого использования средств, но есть ограничения по возрасту и выручке компании.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» предлагает малому бизнесу Башкирии так называемый овердрафт. Другими словами, кредитный лимит для расчетного счета компании. Других форм для малых форм предприятий, судя по информации на сайте, не предусмотрено.

Если вы уже является бизнес-клиентом банка, то такой займ получите на следующих условиях. Сумма — от 300 000 до 10 млн рублей, срок — до 12 месяцев, ставка от 13,5% до 18% годовых. Кроме того с вас дополнительно возьмут 1% от суммы кредитного лимита за открытие овердрафта. Залог в этом случае не требуется, но не обходимо поручительство, как и в «Сбербанке», дополнительно может потребоваться поручительство супруги, если займ более 3 млн рублей. Также ваш бизнес должен существовать не менее года.

Важно учитывать, что для погашения овердрафта средства будут автоматически списываться со счета компании.

«Модульбанк»

Кроме крупных игроков на рынке кредитования бизнеса есть и не такие большие, как «Модульбанк». Последний предлагает займы по фиксированной ставке 14% годовых, независимо от размера предприятия, срока и суммы. Кроме того, как уверяется на сайте банка, для получения кредита не требуется залог и поручители. Максимальная сумма при этом составляет 2 млн рублей и доступна автоматически всем клиентам банка. То есть работает все тоже по принципу овердрафта, но доступно только на максимальном тарифном плане РКО за 4500 рублей в месяц.

Банк позиционируют данную услугу для магазинов и аптек, а также мелкооптовых компаний. Главное условие — предприятие должно существовать не менее шести месяцев на момент обращения и закупать товары у одного поставщика. Другими словами, с помощью заемных средств вы сможете безналично рассчитаться с контрагентами. По-другому эти деньги использовать не получится.

Интересно, что ставку по кредиту можно понизить, если пригласить в качестве клиентов своих поставщиков. В этом случае она составит 12% годовых.

«ЛокоБанк»

Еще один игрок из так называемого второго эшелона. В «ЛокоБанке», пожалуй, самая широкая линейка кредитных предложений для бизнеса, рассчитанная под различные нужды: покупка оборудования, транспорта, недвижимости, развитие, пополнение оборотных средств. Наибольший интерес вызывают два последних.

Так, пополнить оборотные средства можно под 9,25-14,55% годовых. Сумма — от 300 000 до 150 млн рублей. Еще 2-3% от общего размера займа спишут в качестве комиссии. Срок — шесть-36 месяцев. При этом требуется страховать товары, которые будут приобретаться на кредитные средства, а также залоговое имущество. В качестве последнего могут выступать до 50% товаров компании. Кроме того необходимо поручительство. Другие условия на странице предложения не уточняются, зато имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж.

Взять кредит в «ЛокоБанке» на развитие бизнеса можно под 9,45-13,75% годовых. Минимальная сумма в этом случае — 600 000 рублей. Срок — от полугода до 84 месяцев. Единовременная комиссия — 2% от суммы. Остальные условия аналогичны предыдущему предложению.

«Уралсиб»

Не менее развернутая кредитная линейка для предпринимателей в некогда в одном из ведущих банков Башкирии.

Так, на пополнение оборотного капитала здесь можно получить от 500 000 до 170 млн рублей по ставке от 14,3% годовых. Срок — шесть-36 месяцев. Также 1,2% придется заплатить в качестве комиссии за выдачу займа. Требуется поручительство, страхование, залог. В качестве последнего можно предоставить товары на сумму кредита.

Условия по кредиту на развитие бизнеса здесь схожие. Отличия в минимальной сумме — 300 000 рублей, максимальном сроке — 120 месяцев, процентной ставке — от 13,1%. При этом придется заложить приобретаемое имущество, если на этот момент нет собственного. Доля заёмщика в компании может составлять 10%. Кроме того, придется заручиться поддержкой организаций по развитию малого бизнеса.

Иные условия на сайте банка не называются, поэтому уточняйте их при обращении.

Вместо заключения

Мы не ставили целью в текущем обзоре — найти самый выгодные условия по кредитам в банках Уфы, а постарались сравнить общие тенденции. Для этого были выбраны как крупные игроки, так и мелкие.

Не стало удивлением, что большие банки предъявляют более жесткие требования к бизнес-заёмщикам. Поэтому не стоит отчаиваться, а лучше присмотреться к предложениям мелких кредитных организаций. Здесь стоит учитывать, что счета ИП страхуются аналогично вкладам физлиц, а в скором времени это правило будет расширено и на других предпринимателей.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x