Интерес к сберсертификатам в РФ упал, несмотря на более высокую доходность, чем у депозитов. За год объем таких вложений уменьшился до 460,1 млрд рублей или почти на 25%, пишут «Известия». В это же время вклады физлиц приросли на 5,9% и достигли отметки в 19,9 трлн рублей, следует из расчетов «Эксперт РА». Год назад сертификаты были популярнее депозитов. Эксперты считают, что сегмент продолжит снижение.
Под сберегательным сертификатом понимается ценная бумага, которая может быть именной или на предъявителя. Его отличие от классического вклада в том, что он является непополняемым, а в отдельных случаях передача другому лицу осуществляется без переоформления. При этом утраченный сертификат можно восстановить только в судебном порядке, а в случае отзыва у банка лицензии такие вложения не застрахованы. Депозиты и накопительные счета в свою очередь страхуются государством на сумму до 1,4 млн рублей.
Вместе с этим доходность сберегательных сертификатов выше, чем у вкладов. Например, в «Сбербанке» это 7,2% и 5,63% годовых соответственно, УБРиРе — 8,75% и 7,75%. Сертификаты в качестве дополнительного способа сбережений предлагают лишь 17 кредитных организаций в РФ.
По информации ЦБ, на 1 июля прошлого, 2016, года вложения в сертификаты составляли 599,1 млрд рублей. Данный показатель выше, чем в 2015 году, на 9,6%. За это же время вклады приросли только на 1%, достигнув объема в 18,8 трлн рублей. За прошедший год наши сограждане избавились от сертификатов на сумму в 139 млрд рублей. Доля таких сбережений в банках на данный момент составляет 0,58%, вкладов — 25,02%.
Ведущий аналитик «Бинбанка» Наталья Ващелюк отмечает, что объем сберсетификатов по сравнению с депозитами в кредитных организациях незначителен, а сумма почти в 140 млрд рублей несущественна.
При этом в «Сбербанке» указывают на то, что сертификаты все-таки пользуются спросом из-за более высоких процентных ставок. По словам представителя пресс-службы кредитной организации купленный сберсертификат можно бесплатно хранить в отделении, чтобы не потерять.
Однако эксперты банковской сферы считают, что россияне окончательно утратили интерес к такому виду вложений, так как они не застрахованы государством. Это особенно актуально при участившемся отзыве лицензий у кредитных организаций. Представитель ФБК Grant Thonton Роман Кенигсберг говорит о том, что от проблем сегодня не защищены и крупные банки. Это подтверждается ситуацией с «Югрой» и «Открытием». В первом случае все закончилось отзывом лицензии, во втором — санацией.
В 2016 году лицензии были отозваны у 97 кредитных организаций, в 2017-ом — у 38.
Аналитик «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что при крахе банка, владельцы сертификатов могут не дождаться выплат вложенных средств вообще, несмотря на то, что все-таки попадут в очередь кредиторов, но только третью. По его словам, наши сограждане считают, что большая доходность не стоит таких рисков.
В июне 2018 года банки смогут выпускать только именные сберегательные сертификаты. Планируется, что они будут застрахованы аналогично депозитам и накопительным счетам.