На фоне недавней ситуации со «Сбербанком», который по непонятным причинам изменил статус некоторых дебетовых карт на овердрафтные, многие узнали новое для себя понятие. Что же это означает и как может быть использовано? Ответ на этот вопрос — в обзоре Ufa.Today.
Начнем с того, что все имеющиеся сегодня в обращении карты на самом деле являются кредитными. Именно так их называют на Западе. Аналогичные инструменты используются и в нашей стране, так как завязаны на международных платежных системах. Для удобства их на определенном этапе было решено разделить, так как кредиты в РФ, особенно карточные начали активно набирать обороты не более, чем пять лет назад. Другими словами дебетовая карта — просто маркетинговый или отдельный продукт банка, имеющий соответствующие программные и процессуальные настройки. Однако от этих самых настроек и зависит то, чьими деньгами в конечном счете вы будете пользоваться при расчете картой: своими или заемными.
Что значит термин «овердрафт»?
Овердрафт — это по своей сути микрозайм. Если дословно перевести термин с английского — перерасход. То есть банк вам позволяет воспользоваться его деньгами, если на вашей карте недостаточно своих.
Условно овердрафт можно разделить на два типа: технический и коммерческий.
Первый возникает не по инициативе клиента, а из-за особенностей операции или условий обслуживания. Например, вы покупали что-либо в иностранном интернет-магазине в долларах. В момент покупки курс валюты был одним, а при фиксации операции уже другим. В случае, если суммы в рублях на вашей карте оказалось недостаточно, мог возникнуть технический овердрафт. В большинстве случаев банк должно или отклонить такую операцию, или просто уведомить вас о перерасходе, чтобы вы пополнили счет. Однако есть и такие кредитные организации, которые за технический овердрафт берут комиссию.
Что до коммерческого овердрафта, то он обычно подключается по инициативе клиента, банк лишь устанавливает допустимый лимит перерасхода и условия его предоставления. В этом случае дебетовая карта фактически переводится в разряд кредитной. Стоит отметить, что лимиты овердрафта обычно меньше, чем те, которые могут предоставляться по самостоятельным кредитным картам. Однако в некоторых случаях овердрафт может быть удобнее. Например, вам не хватает 100 рублей для покупки, а пополнить карту нет возможности. Их можно взять взаймы у банка бесплатно, но на ограниченный срок — от одного до 10 дней.
Как отказаться от овердрафта?
Как показала практика, статус карты может быть изменен без вашего ведома. Это, конечно, не значит, что всем подряд был предоставлен какой-либо кредитный лимит, но уже вызывает сомнения.
Чтобы подстраховаться, лучше всего написать письменное заявление на отказ от услуги «овердрафт» в вашем банке. При этом стоит учитывать, что технический овердрафт все равно возможен, если выбранная кредитная организация не чиста на руку. Во всех остальных случаях при недостатке средств на вашей карте, операции должны отклоняться.
В некоторых кредитных организациях овердрафт предлагается в виде опции, которую можно активировать через мобильный или интернет-банк. Поэтому будьте внимательны, когда совершаете какие-либо действия в личном кабинете. Если такая опция оказалась включенной, отключите ее.