Информационный партнер предпринимателей РБ

+7(347) 266-73-22

contact@ufa.today

Как банки обманывают потребителей с кешбэком

Как банки обманывают потребителей с кешбэком
Просмотры: 274
13.07.2017 в 13:17

Кредитные организации научились использовать программы лояльности в собственных целях. В частности, они нашли способ получить дополнительную прибыль за счет безналичных операций в торговых точках, пишут «Известия». С этой целью при установке платежного терминала банки неправильно настраивают MCC-код. Последний, напомним, служит для определения категория магазина: супермаркет, спорттовары и так далее. Именно по этому идентификатору начисляется повышенный кешбэк держателям карт в рамках программ лояльности. Неверный MCC-код, установленный на POS-терминал, приносит кредитной организации 1,2% от суммы операции вместо 0,5%. При этом в проигрыше в данном случае оказываются банк-эмитент карты и ее держатель. Последний получает в 3-10 раз меньше ожидаемого кешбэка.

Данную информацию подтвердили представители «Россельзозбанка», «Юрикредитбанка», «Ак Барса» и «Райффайзенбанка». Эксперты говорят о том, что банки, выпускающие карты с кешбэком, должны направлять информацию о выявленных нарушениях в офисы платежных систем. В свою очередь и пользователи должны внимательнее следить за тем, сколько средств было возвращено, и при неправильном начислении сообщать в кредитную организацию, картой которой они пользуются.

Тонкость «махинации» в том, что в рамках стимулирования безналичных расчетов платежные системы вводят для отдельных категорий торговых точек льготы. Например, такие распространяются на заведения быстрого питания, магазины одежды и супермаркеты. Льгота предоставляется в виде комиссии (interchange), которую система получает за конкретный вид операции, часть это суммы переводится банку-эмитенту карты. Обычно это ставка — 1,5%, но для льготной категории — 0,8%. Таким образом, банк-владелец POS-терминала, установивший вместо MCC-кода, обозначающего спорттовары, код супермаркетов, получает возможность дополнительно заработать.

Вместе с этим банк, который установил в торговую точку POS-терминал, получает с нее около 2% с одной операции в рамках эквайринга. 0,5% остается у кредитной организации, а 1,5% отчисляется платежной системе, которая эту сумму переводит эмитенту карты, с помощью которой была совершена операция. В случае неправильной настройки MCC-кода с выбором льготной категории, банку-владельцу торгового терминала останется уже 1,2%.

Это в первую очередь бьет по держателям карт, рассчитывающим на повышенный кешбэк. Он больше стандартного (1%) в 3-10 раз. Успешность его начисления как раз зависит от MCC-кода, установленного в конкретной торговой точке. Иногда в рамках программ лояльности банков начисляются мили или другие бонусы, которые в случае описываемых «махинаций» также не будут получены.

На примере Уфы достоверно можно сказать, что в популярной сети заведений «Пышка» в отдельных точках операции проходят как «Кафе и рестораны», а в других — по категории «Фастфуд». Покупки же в магазине «Чемпион» маркируются в списке операций как «Товары для дома». Поэтому если вы рассчитываете получить повышенный кешбэк за траты в кафе и ресторанах, а также в категории «Спорттовары», в названных торговых точках сделать это будет непросто. Данная проблема существует и у предприятий малого бизнеса башкирской столицы. Так, некоторые придомовые продуктовые магазины определяются по MCC-коду как магазины одежды. Кроме того, в ряде салонов сотовой связи за покупку различных устройств вообще может быть не начислен даже стандартный кешбэк, так как данные операции будут расцениваться как оплата услуг связи. Во многих банках данная категория не участвует в программе лояльности.

По словам представителя «Райффайзенбанка» Дамьена Леклера, за правильностью MCC-кода торговой точки должен следить банк, который установил POS-терминал. Если нарушение подтвердиться платежная система может оштрафовать кредитную организацию на 10 000 долларов за каждый случай. Сегодня информация о таких нарушениях в платежные системы поступает от банков, выпускающих карты с кешбэком. Последние фиксируют жалобы от клиентов.

Отмечается, что пока таких обращений немного, так как клиенты невнимательны в отношении операций по начислению средств в рамках программ лояльности. В случае нарушений происходят доначисления, поэтому эксперты рекомендуют пристальнее следить за получаемым кешбэком.


Автор: Виталий Швецов
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x