Государство все больше пытается усложнить жизнь недобросовестным и добросовестным налогоплательщикам, предпринимая ряд мер по ограничению операций с наличными. Объясняют свои действия власть имущие обелением экономики и борьбой с теневым сектором.
Одним из грядущих нововведений в этом направлении может стать запрет на выдачу зарплат и совершения крупных сделок (покупок) наличными. Это одна сторона.
С другой стороны находятся банки, которые по собственным соображениям, а также в целях противодействия отмыванию денег, ограничивают операции по снятию наличных денежных средств, а также устанавливают определенные лимиты на межбанковские и даже внутрибанквоские переводы. Последнее также объясняется благими намерениями.
Кроме этого, кредитные организации используют автоматизированные системы, отслеживающие сомнительные операции. Их алгоритм работы не всегда логичен: он не только отслеживает нарушение пользователем установленные лимитов, но определяет изменение в характере проводимых им действий. Если система посчитает, что вы совершаете, по ее мнению, что-то сомнительное, то в лучшем случае вам откажут в проведении платежа, а в худшем заблокируют карту или счет. Чтобы отменить блокировку придется объяснять банку не только цель перевода, но и происхождение денег, даже если они получены честным путем.
С массовой блокировкой карт из-за работы такой системы уже столкнулись клиенты Сбербанка.
В большинстве случаев речь идет о суммах свыше 300 000 и 600 000 рублей, в зависимости от кредитной организации и типа операции, при которых алгоритм системы считает операции подозрительными. Однако заблокировать карту могут и за платеж в несколько тысяч рублей.
Но вернемся к наличным. На их снятие банками тоже установлены лимиты, после превышения которых или взимается комиссия, или происходит блокировка карты, или вам просто не дают снять большую сумму.
При этом очень много организаций, которые до сих пор не принимают безналичные платежи. Это и магазины, и медучреждения, и продавцы на рынках и ярмарках. Да не везде требуется большие суммы, но что делать, когда наличные понадобились срочно? За их снятие в «неродном» банкомате некоторыми кредитными организациями может взиматься нешуточная комиссия. И где гарантия, что такую операцию банк не посчитает сомнительной: и не только не выдаст денег, но и вдобавок заблокирует карту?
Какой же вывод из сказанного? Запретить оборот наличных могут действительно только на законодательном уровне, введя штрафы и ответственность. Какими-либо бонусами достичь этого вряд ли удастся. Ведь если кто-то скрывает свои доходы и не хочет платить чрезмерные, по его мнению, налоги, он и не будет облегчать контролирующим органам их работу.
Что же до простых граждан? На их решение использовать наличные могут повлиять только работодатели и банки. Если первым удобнее рассчитываться с сотрудниками безналично, то так и будет. А вот вторые могут установить ряд препятствий и ограничений на использование и снятие наличных денег. Уже сегодня некоторые банки берут комиссию за получение денег в кассе, а не банкомате, устанавливают лимиты на снятие в сутки и месяц и другие.
Как можно повлиять на ситуацию? Если это будет принципиальное решение властей, то никак. В противном случае, все участники экономических отношений будет исходить из ситуации. Если вы будет проводить наличные и безналичные платежи в равных пропорциях, то вероятность отказа от наличных будет меньше.
Еще один важный момент касается валют. С большой вероятностью и в ближайшее время выдачу наличных в иностранной валюте могут ограничить. В лучшем случае вы сможете оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах и взять с собой в путешествие валютную банковскую карту.
На этом все. Высказывайте свои мнения в комментариях.