1990-е были хорошим этапом современной России, чтобы ее жители могли извлечь определенные уроки. Это и экономический кризис, и крупнейшая финансовая пирамида и другие. Однако схемы обмана населения продолжают успешно существовать и по сей день. Как пишет «РГ» со ссылкой на исследование НАФИ, только каждый четвертый россиян способен отличить финансовый обман от выгодного вложения собственных сбережений.
По сравнению с прошлым, 2017, годом доля таких жителей в нашей стране почти не изменилась, говорят авторы исследования.
Исследование НАФИ строилось на то, что участникам предлагалось выявить потенциальную финансовую пирамиду из списка, в котором указывались способы вложения денег. Кроме прочего, в перечне присутствовали привычные депозиты и так называемые ПИФы. По словам главы АЦ НАФИ Гузелии Имаевой, в качестве верного варианта был ответ, где говорилось о доходности в 35% годовых, что в несколько раз выше знакомых нашим согражданам инвестиционных инструментов. Именно этот параметр указывал на финансовую пирамиду. Кроме того, доходность не может гарантироваться, о чем часто заявляют мошенники. Исключение — депозит в банке, который входит в систему страхования вкладов.
По параметру доходности и ЦБ выявляет финансовые пирамиды. Дополнительным фактором является отсутствие банковской лицензии у организации, которая предлагает приумножить средства населения. Агрессивная и навязчивая реклама — внешний фактор, который может свидетельствовать о неблагонадежности компании, оказывающей инвестиционные или кредиторские услуги. Кроме того, если отсутствует информация о финансовом состоянии такой организации, ее капитализации с учетом собственных средств, выплатах своим клиентам и другие подобные данные, это еще один повод задуматься о ее репутации. При этом представители регулятора подчеркивают, что перечисленные признаки не являются достаточными для того, чтобы такую компанию считать финансовой пирамидой. Они, скорее служат, маркером для правоохранителей, чтобы были проведены проверки.
Важным моментом в определении финансовых пирамид является способ приумножения средств. Так, например, микрозаймы не могут служить источником гарантированного дохода. Как минимум 20% из них попросту не возвращаются. А учитывая потенциальную нелегальность организации, этот процент может быть еще выше.
Примечательно, что в УК РФ не существует понятия «финансовая пирамида». Вместе с этим описываются ее признаки. Среди них — привлечение средств населения и юридических лиц с обещанием дохода, который выплачивается за счет денег новых вложений. Часто такие компании даже не ведут не только законную, но похожую на предпринимательство, деятельность. Организаторам финансовой пирамиды грозит лишение свободы на срок до шести лет плюс штраф до 1,5 млн рублей.
При этом сама уголовная статья за такого рода незаконную деятельность появилась весной 2016 года. Пока ситуация никак не изменилась. С января по сентябрь текущего года Центробанком было выявлено 134 финансовые пирамиды. Данный показатель почти равен прошлогоднему, хотя год еще не закончился.
Представитель регулятора Валерий Лях отмечает, что деятельность финансовых пирамид строится на социальной инженерии и сетевом маркетинге, что позволяет им привлекать средства граждан.
Усугубляется ситуация тем, что в это включаются так называемые лидеры мнений, которые не просто рекламирую сомнительные сервисы, но убеждают окружающих, как они сами на этом заработали.