За первые шесть месяцев текущего года количество микрозаймов, по которым были допущены полугодовые просрочки, увеличилось на 32,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общая задолженность при этом увеличилась до 26,5 млрд рублей, пишут «Известия» со ссылкой на ОКБ. Отмечается, что такого рода долги считаются безнадежными, так как их очень сложно взыскать. Вместе с этим данная просрочка ухудшает кредитную историю. То есть должники больше не смогут рассчитывать на новый заем в других кредитных учреждениях. Единственный вариант для них — черные кредиторы. Рынок последних по некоторым оценкам достигает 100 млрд рублей, что сопоставимо с легальным сегментам, говорят эксперты.
Только за последний год наши сограждане успели накопить долгов по микрозаймам на более чем 789 000 рублей.
Примерно 80% клиентов МФО имеют по два долга, которые были просрочены. При этом только 20-40% ситуаций удается разрешить путем возобновления заёмщиком платежей.
Управляющая «2К» Тамара Касьянова отмечает, что в некоторых случаях микрозаемщики становятся безнадежными не по собственному желанию. Она говорит, что иногда мошенники оформляют займы по краденным документам или их копиям. Сделать они этом могут в том числе удаленно.
Тем не менее, большинство клиентов микрофинансовых организаций просто не могут правильно оценить собственную платежеспособность, полагает замглавы «Локо-банка» Андрей Люшин. Есть и те, кто не платит по долгам сознательно. При этом с некоторых из них даже нельзя ничего взыскать, потому что у них нет ничего в собственности.
Люшин отмечает, что долги наших сограждан перед МФО увеличились из-за того, что в период кризиса снизились их доходы. По информации Росстата, с 2014 по 2017 годы реальные доходы россиян уменьшились на 11%. В текущем году по итогам восьми месяцев было зафиксировано 2-процентное увеличение, но это никак не влияет на ситуацию. Эксперт прогнозирует дальнейшее увеличение безнадежных долго по микрозаймам.
При этом 80% кредитных учреждений не выдают новые ссуды тем жителям страны, которые имеют просрочку по предыдущим шесть и более месяцев. Банки к этому относятся гораздо строже, чем МФО. Отмечается, что до 30% клиентов микрофинансовых организаций имеют просрочку равную в среднем одному месяцу.
Когда просрочка длится шесть месяцев, микрофинансовая организация пытается ее взыскать самостоятельно или привлекает коллекторские агентства. Если ситуация не разрешилась, МФО обращается в суд. Однако должники могут избежать судебного взыскания, если реструктуризируют задолженность.
Проведенное «Смарт Лайн Инк» исследование показало, что из МФО стали чаще пропадать персональные данные клиентов. Только за последний квартал доля таких случаев выросла на 2%, достигнув 5%, пишет «РГ».
Вместе с личными данными «утекают» скан-копии паспортов и иных документов, хранящихся в финучреждениях, выдающих микрозаймы. Эксперты отмечают, что несет в себе большие риски, так как открывает мошенникам больше возможностей для совершения преступлений. Например, оформление нового кредита, замена SIM-карты. Как итог — получение доступа к личному кабинету в онлайн-банке.
Авторы исследования отмечают, что утечки происходят из-за сотрудников МФО, а не хакеров. В большинстве случаев сами работники мирокрофинансовых организаций крадут такую информацию или используют ее не по назначению. Дело в том, что там недостаточный уровень безопасности данных, высокая текучка и слабый контроль линейного персонала.
Изменить ситуацию можно принятием внутренних регламентов, ограничивающих доступ к информации о клиентах, и ответственность сотрудников. Кроме того, должен быть внедрен технический контроль при обращении к базам данных. Наконец, необходимо обеспечить процедуры ликвидации всей информации о клиентах, если МФО перестала существовать.