Деньги в бизнесе нужны постоянно: на текущие расходы, на дальнейшее развитие, на ремонт оборудования и так далее. Даже для начала своего дела требуется капитал. Часто предприниматели прибегают к помощи родственников или друзей, но наиболее простой способ для получения займа — обратиться в банк. Однако есть некоторые нюансы, о которых расскажем в текущем обзоре UfaToday.
Главное правило при использовании заемных средств — их всегда нужно возвращать! Исключением не может являться неуспех предприятия и другие проблемы.
Перед обращением в кредитную организацию необходимо составить бизнес-план, в котором следует оценить риски будущего дела.
Какие бывают кредиты для предпринимателей
На данный момент не только банки выдают займы для бизнеса. Этим также занимается государство и уполномоченные организации. Кроме того, существуют различного рода программы поддержки. Это могут быть безвозмездные субсидии и другие виды финансовой помощи. Этому мы посвятим отдельный материал, а в текущем сосредоточимся на банковских предложениях.
Кредитные организации в большинстве случаев предлагают займы бизнесменам под определенные цели. Например, это могут быть деньги на покупку оборудования или пополнения оборотных средств. Такой подход накладывает ограничение в виде невозможности использовать полученный заем на что-то другое.
Поэтому важно определиться с целью кредитования заранее.
При этом банки предлагают универсальные кредиты, целевые, займы в виде овердрафта или лизинга, коммерческую ипотеку и многое другое. Отличаются они формой предоставления, целью и залогом. Например, если деньги требуются на покупку товара, то кредит предоставят непосредственно товаром, который одновременно будет являться и залогом.
Что необходимо малому бизнесу для получения кредита в банке
Как уже говорилось выше, одним из необходимых условий обращения за займом в банк является разработка бизнес-плана. Он необходимо не только предпринимателю, но и кредитной организации.
В частности в бизнес-плане должно быть отражено, какая часть средств предприятия будет направляться на погашение ссуды. Лояльность и гибкость банка будет зависеть от наличия у заёмщика плана-графика развития предприятия.
Среди других требований, которые влияют на получение кредита, — отсутствие плохой кредитной истории, наличие в собственности недвижимости или другого имущества, которое может быть залогом, постоянный доход, надежный поручитель, ликвидный капитал.
При этом на одобрение кредита может повлиять возраст и даже семейное положение заёмщика. Кроме доходов банк учитывает и расходы обратившегося.
Еще одним заградительным барьером при получении кредита на развитие бизнеса является ограничение по «возрасту» компании. Так, юрлицо или ИП должны проработать на рынке не менее года, прежде чем смогут подать заявку на ссуду.
Какие документы нужны для получения займа на нужды бизнеса
Исходя из перечисленного выше, за кредитом в банк может обратиться только действующий предприниматель. Поэтому он должен предоставить максимально полную информацию о своей компании.
В частности, необходимо подготовить данные о заёмщике и имеющихся у него доходах. Для этого потребуется паспорт, выписка из трудовой книжки, свидетельство о заключении брака, справка о доходах, справки об имеющихся в собственности объектах и другие документы. Кроме того, обратившийся должен предоставить информацию о своей компании: выписка из единого госреестра юрлиц, ИНН, устав предприятия и другие данные.
Начинающие предприниматели должны подготовить бизнес-план.
Действующее предприятие должно отчитаться о финансовом положении: обороты по расчетным счетам, прибыль за каждый месяц, информация о собственности и ее стоимости и другие.
Не исключено, что потребуются поручители и залог для получения займа. Это как минимум увеличит шансы на его одобрение.
Вместо заключения
В случае с кредитованием бизнеса в открытом доступе практически невозможно найти полную информацию обо всех условиях конкретного вида займа. С одной стороны банки применяют индивидуальный подход, с другой — данный рынок пока только вступает в фазу активного развития, когда разворачивается борьба за качественных коммерческих заёмщиков.
При этом стоит учитывать, что у крупных банков могут быть не самые выгодные условиях по кредитам для предприятий. Имеет смысл обратиться в небольшие кредитные организации.
Что касается ставок и сумм по таким займам, то они колеблются от 10% до 16% годовых в ведущих банках и от 150 000 до 200 млн рублей соответственно.