Communication day 2018
Информационный партнер предпринимателей РБ

В каких случаях лучше гасить кредит досрочно, а в каких — нет

В каких случаях лучше гасить кредит досрочно, а в каких — нет
Просмотры: 320
28.09.2018 в 13:48

Кредиты и займы — уже привычные инструменты экономики. С их помощью совершаются дорогие покупки, открываются и работают предприятия.

При этом стоит понимать, что почти всегда кредит связан с переплатой. Это происходит за счет начисляемых процентов. Поэтому чем на более долгий срок вы откроете заем, тем ощутимее будет переплата. Однако досрочное погашение может быть не всегда выгодно не только с экономической точки зрения, но и логической, а также текущей ситуации заемщика.

В текущем обзоре разбираемся, когда лучше платить по кредитам быстрее, а когда — в пределах срока.

Кредит предпочтительнее выплачивать быстрее, если:

У займа высокая процентная ставка. Например, вы воспользовались услугами микрофинансовой организации или совершили крупную покупку по кредитной карте. В этих случаях не только грабительские проценты, но и применяются штрафы за просрочку обязательного платежа. Поэтому важно избавиться от таких долгов как можно быстрее.

Стоит учитывать, что по кредиткам льготный (беспроцентный) период может достигать 100 и более дней. Стандартное предложение редко превышает 55 дней. В случае с микрозаймами проценты начисляются каждый день.

Если нет свободных денег на погашение таких займов, можно их рефинансировать в других кредитных организациях под меньший процент. Так, некоторые банки даже разработали специальные предложения по погашению долгов по кредитным картам, в том числе за счет обычных потребкредитов.

Кроме того, кредит стоит гасить максимально быстро при наличии финансовой подушки безопасности. В противном случае велик риск потерять средства, призванные выручить в трудной ситуации: при потере работы, болезни и других.

В свою очередь если подушка безопасности отсутствует, то приоритетнее ее создать и только потом погашать заем, рекомендуют эксперты.

Также существуют специальные предложения в магазинах, когда за досрочное погашение кредита предоставляется скидка. Например, товар покупается в рассрочку на год, а последнюю выплату клиент вносит уже через четыре месяца, так как платил большее указанного ежемесячного платежа. В этом случае в рамках акции ему может быть предоставлена скидка в виде кешбэка.

С выплатой кредита можно не торопиться, когда:

Вы ведете собственный бизнес, а для пополнения оборотных средств или покупки товаров используете займы. Допустим, кредит взят под 20% годовых, а заработать получилось 40%. Безусловно, это не всегда работает, тем не менее, такие случаи имеют место быть. В любом случае, пока компания не заработает, то и отдавать ей будет нечего.

К тому же банки предлагают корпоративным клиентам так называемые возобновляемые кредитные линии или овердрафт к расчетному счету. То есть подразумевается, что заемные средствами предприниматель пользуется постоянно.

Также не стоит досрочно выплачивать ипотеку, как бы странно это не звучало. Дело в том, что выплачиваемый процент за собственное жилье съедается ежегодной инфляцией. То есть переплата частично компенсируется тем, что со временем жилье дорожает.

Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют появившиеся свободные средства направлять не на досрочное погашение ипотечного займа, а инвестировать, например, в ценные бумаги или новое недвижимое имущество и даже в собственное образование.

Вместо заключения

Самое главное, что следует учитывать при погашении кредитов — собственные ощущения. Не мало людей испытывают дискомфорт просто от того, что имеют какой-либо долг. Именно поэтому не стоит руководствоваться исключительно экономическими расчетами и советами экспертов.


Автор: Виталий Швецов
Фото: Pawel Czerwinski / Unsplash
Ufa.Today Ufa.Today Ufa.Today
Присоединяйся к нам!
x