Тренды современного общества таковы, что нам все чаще предлагают приобрести что-либо в долг. И если одни покупки действительно необходимы, то от других можно спокойно оказаться. Почему копятся долги, и как от них избавиться — в текущем обзоре UfaToday.
Если брали кредиты, в первую очередь выплачивайте более дорогие
Если пришлось брать займы, то составьте их список и выделите те, по которым самая высокая процентная ставка. Именно их стоит погасить в первую очередь.
Некоторые банки позволяют рефинансировать кредиты под более низкие проценты или предоставляют рассрочку на погашение. Например, у вас открытый заём в банке А. В этом случае банк Б разрешает погасить долг в банке А с льготным периодом в 120 дней. То есть второму банку вы на протяжении четырех месяцев можете возвращать средства без начисления процентов. Однако действует такое предложение только с кредитными картами и далеко не во всех кредитных организациях.
При этом важно вести учет своих расходов. Это можно делать в таблицах, специальных программах или прямо в банковском приложении, если платите за все картой. Возможно, стоит отказаться от каких-либо трат.
Сформируйте подушку безопасности
Финансовые эксперты всем без исключения рекомендуют создать запас средств на непредвиденный случай. Таковым может быть дорогостоящее лечение, поломка техники или автомобиля и многое другое.
Например, при открытом кредите человек оказался на несколько месяцев без работы. Подушка безопасности позволит не увеличивать имеющийся долг, внося ежемесячные платежи.
Минимально необходимым объемом резервного фонда считается сумма, равная трем месячным зарплатам человека, который его формирует. Оптимальный вариант — шесть заработных плат.
Чтобы начать копить, подключите хотя бы специальную опцию в вашем интернет-банке. Обычно она называется «Копилка» или «Цель». Часть средств в этом случае будет автоматически переводиться на специальный счет с каждой покупки или поступления на карту. Дополнительно на отложенную сумму будут начисляться проценты: от 1% до 5,5% в зависимости от банка.
Если откладывать не получается, то необходимо продать ненужные вещи для формирования резервного фонда или найти подработку. Важно, что подушка безопасности была в принципе, независимо от ее размера.
Используйте своё право на налоговые вычеты
Если вы имеете официальный доход, с которого платите налоги, то можете рассчитывать на их возврат в следующих случаях.
Так, при покупке жилья вы можете вернуть до 260 000 рублей. Если оно приобретено в ипотеку, можно претендовать на возврат 13% с суммы уплаченных по ней процентов. Для этого необходимо взять справку в банке и приложить ее к налоговой декларации.
Полученное возмещение можно направить на погашение долгов.
Кроме того, 13% вам вернут за платное лечение, полученное образование и размещение средств на индивидуальном инвестиционном счете. Последний вариант особенно интересен, так как позволяет приумножить свои сбережения, вложив их, например, в гособлигации, которые на данный момент доходнее вкладов.
Откажитесь от жизни не по карману
Не стоит покупать дорогой телефон только потому, что он есть у других, или роскошную машину, чтобы потешить собственное самолюбие первые несколько недель. Это лишние траты, которые даже если не были произведены в долг в конечном счете могут к нему привести.
Это же относится к ипотеке. Не стоит ее брать в позднем возрасте и на длительный срок. Дело в том, что вы не успеете сформировать накопления для будущей пенсии. Например, если вам 40, а выплата займа заканчивается через 20 лет, то лучше от него отказаться.
Главное — не занимайте деньги на развлечения. Если вы берете кредит, чтобы заработать, то это не так плохо, как отравиться на эти деньги в отпуск.
Не давайте в долг сами
Долги формируются в том числе тогда, когда вы даете средства в займы кому-то. Например, друзьям или близким. Они могут тянуть с возвратом, невзирая на то, какие вы в данный момент испытываете трудности.
Кроме того, не стоит вкладываться в высокорискованные или нелегальные инвестиционные инструменты. Это равноценно тому, что вы даете кому-то в долг. К таковым можно отнести финансовые пирамиды, построенные по модели микрозаймов или сервисы выдающие кредиты бизнесу. Сюда же можно отнести криптовалюты и биржи токенов, на которых стартапы предлагают всем желающим вложиться в их действующее, но в большинстве случаев будущее предприятие.
Лучше обратитесь к финансовому советнику, который поможет грамотно сформировать инвестиционный портфель, в том числе на бирже.