Центробанк получил предложения по поддержке микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты субъектам малого и среднего бизнеса. Кроме того, участники рынка предлагают сохранить доступ МФО к бюджетным средствам, использовать инструменты господдержки. С этой целью были опрошены представители микрофинансовых организаций, работающих с МСП.
Регулятор заинтересован в том, чтобы сегмент микрофинансирования малых и средний предприятий расширялся, говорится в отчете ЦБ. При этом, по данным надзорного органа, большая часть таких МФО являются некоммерческими фондами поддержки бизнеса. Они созданы при участии регионов и муниципалитетов.
Так, в начале текущего года займы для нужд МСП выдавали 380 микрофинансовых организаций из 2271. Участниками исследования стали 226, из них около 66% — фонды поддержки, 34% — коммерческие МФО, которые выдают займы бизнесменам.
Проведенный Центробанком опрос показал, что 70% микрозаймов берутся предпринимателями для пополнения оборотных средств компании. В качестве основного вида обеспечения такого кредита выступают транспортные средства и недвижимое имущество — 30-50% и 30-40% соответственно. Это зависит от типа МФО. При этом около 40% займов в коммерческих микрофинансовых организациях ничем не обеспечены, в некоммерческих — этот показатель на порядок ниже.
Также выяснилось, что 85% МФО получают одобрение при подаче заявки на участие в программах поддержки малого и среднего бизнеса. В качестве негативного момента было отмечено долгое рассмотрение и оформление документов. Кроме того, участники опроса назвали проблемой то, что приходится сдавать большое количество отчетности в различные госорганы кроме ЦБ. В свою очередь фонды поддержки предпринимательства жаловались на невозможность ряда регионов предоставить необходимый объем средств для выдачи займов для нужд МСП непосредственно через них. Ими также было отмечено, что на данный момент отсутствуют какие-либо программы, направленные на поддержку небольших муниципальных фондов.
В конечном счете фонды не смогут обеспечить финансирование малого и среднего бизнеса, если их господдержка будет прекращена. Например, сегодня за счет льготных ставок соответствующие займы выдаются в ряде случаев под 9,5% и выше.
Примечательно, что большая часть МФО, которые участвую в программах государственной поддержки, продолжат выдавать средства МСП даже в том случае, если данные программы будут закрыты. Объясняют они это тем, что уже имеют отработанные технологии и бизнес-модель, которая направленная да предпринимательский сегмент. При этом 20% микрофинансовых организаций с большой вероятностью переориентируются на потребительские займы, если потеряют доступ к госпрограммам.
В январе текущего года на долю МСП пришлось 21% долгов МФО — 24 млрд рублей. В среднем предприниматели занимали, по данным 2017 года, около 820 000 рублей.