Денежное благополучие человека формируется не только из его доходов и умению распоряжаться и инвестировать накопления, но и благодаря правильным финансовым привычкам. Именно они помогают многим не только не остаться без штанов, но и жить в свое удовольствие. Вот некоторые из них.
1. Учет доходов и расходов. Следите за тем, сколько вы зарабатываете и тратите.
2. Четко определенный бюджет на подарки. Выделите для этого фиксированную сумму в год.
3. Сравнение ставок по кредитам с выбором наименьшей.
4. Рефинансирование займов под более низкий процент. Выплаты по кредиту можно уменьшить, перенеся его в другой банк, или погасить старый за счет нового, более дешевого.
5. Исключение импульсивных покупок. Выделите себе время на обдумывание, например, день.
6. Своевременное погашение счетов. Это позволит избежать пени и штрафов.
7. Покупки только с использованием банковской карты. Они дают кешбэк и другие бонусы. Откажитесь от карт без каких-либо привилегий.
8. Оформление кредитных карт осознанно, а не по предложению банка. Например, может оказаться полезной карта с накоплением миль и страховкой в путешествиях или карта рассрочки.
9. Самостоятельные отчисления на пенсию. Делать это стоит как можно раньше. Направлять на эти цели не менее 10% доходов.
10. Имейте при себе только небольшие суммы наличных средств. Так, меньше риск потратить слишком много или потерять деньги.
11. Изучайте инвестиционные инструменты. Они доходнее депозитов. Однако не стоит вкладывать все средства только в один инструмент. Часть средств можно хранить на вкладе, другую — в ценных бумагах, третью — в валюте и так далее. При этом акции стоит покупать разных компании.
12. Не стоит считать, что ваши доходы останутся на прежнем уровне.
13. Автоматизируйте процесс накоплений. Например, в интернет-банках можно настроить автопополение накопительного счета при каждой покупке или получении заработной платы. Так вы всегда будете иметь средства на черный день.
14. Не подписывайте документы вслепую. Договор может содержать такие условиях, которые заставят вас понести дополнительные расходы.
15. Изучайте транзакции по банковским картам, чтобы не допустит ошибочного списания средств.
16. Составьте план расходов на длительный срок. Он должен формироваться, исходя из потенциальных доходов.
17. Ваши расходы не должны превышать доходы. Это не касается займов на крупные покупки. Даже по кредитке вы должны тратить не более половины того, что зарабатываете.
18. Пользуйтесь налоговым вычетом при покупке недвижимости, платных лечении и обучении, ведении индивидуального инвестиционного счета.
19. Поддерживайте работоспособность техники (включая автомобиль) и жилища, чтобы избежать больших расходов в будущем.
20. Пользуйтесь скидками или торгуйтесь. Несмотря на все маркетинговые акции, это все равно поможет сэкономить.
21. Обращайтесь за займами только когда это действительно выгодно или запланирована крупная покупка. Например, некоторые магазины при покупке товара в кредит делают на него скидку, отсутствует переплата, квартира приобретается в ипотеку с использованием материнского капитала.
22. Не стоит возлагать надежды на то, что крупный выигрыш в лотерею или наследство сделают вас богатым. Кроме того, что в отдельных случаях с этой суммы придется заплатить налог до 35%, важно распорядиться этими деньгами грамотно.
23. Никогда не пользуйтесь микрозаймами, они слишком дороги.
24. Формируйте дополнительные источники доходов: монетизация своих навыков и хобби, сдача недвижимости в аренду, открытие бизнеса, инвестиции и так далее.
25. Необходимо ставить финансовые цели. Со времени их статус следует отслеживать, обновлять, добавлять новые.
26. К выбору страховки также стоит подходить с умом. Не стоит покупать ту, которая покрывает меньше рисков и стоит дороже. А также вспомните про пункт 14.
27. Избегайте инвестиций в сомнительные или непонятные инструменты. Например, криптовалюты.
28. Избавьтесь от вредных привычек: курение, сладости, алкоголь и другие. Если текущие траты для бюджета могут быть и не так заметны, то проблемы со здоровьем не заставят себя ждать.
29. Не живите чужой жизнь. Например, не покупайте дорогой телефон потому что так делают другие. Не факт, что он вам нужен.
30. Не покупайте вещи, которые дороги в обслуживании: автомобили, компьютерная техника, сантехника. Так, разбитый экран или поцарапанный бампер могут вылиться в круглую сумму.
31. Сравнивайте цены перед покупкой и выбирайте наиболее дешевый товар.
32. Экономия должна быть разумной, иначе велик риск сорваться и потратить все.
33. Изредка поощряйте себя за достижения.
34. Имейте так называемую «подушку безопасности» — три-четыре ваших ежемесячных дохода. Это та сумма, которая позволит вам прожить в течение полугода в случае потери работы или трудоспособности. Кроме того, это неприкосновенный запас, который не может быть использован на что-то другое.
35. Ведите семейный бюджет вместе с супругом, включая планирование, проблемы и так далее.
36. Вкладывайте в образование как свое, так и своих детей.
37. Следите за своим здоровьем. Профилактика дешевле лечения.
38. Читайте издания и сайты с информацией и советами о финансах.
39. Не давайте никому в долг.
40. Сравнивайте банковские продукты со своими. Наверняка, есть предложения выгоднее, чем у вас: вклад, программа лояльности и другие.
41. Путешествия стоит планировать заранее. Так можно сэкономить на покупке билета и бронировании отеля.
42. Откажитесь от использования одноразовых пакетов, которые вам продают супермакеты. Заведите тканевую сумку для этих целей. За год на этом можно сэкономить от 300 до 2000 рублей в зависимости от частоты походов в магазины и количества пакетов.
43. Пользуйтесь такси только когда нет выхода: опаздываете или на улице непогодится.
44. Раз в квартал избавляйтесь от ненужных вещей: продавайте те, что в хорошем состоянии, выбрасывайте негодные.
45. Сделайте жилище энергоэффективным: светодиодные лампы, счетчики расхода ресурсов, экономичная техника и так далее.
Данный текст является личным мнением автора, не претендует на объективность и может отличаться от позиции читателя.